Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 492 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 298,58 € | 7 298,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 117 € / mois | 20 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 400 € | 1 611 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 313 € | 1 529 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 492 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 382,86 € | 62 200,10 € | 1 467 117,14 € |
| Année 2 | 26 469,72 € | 61 113,24 € | 1 440 647,42 € |
| Année 3 | 27 603,11 € | 59 979,85 € | 1 413 044,31 € |
| Année 4 | 28 785,01 € | 58 797,95 € | 1 384 259,30 € |
| Année 5 | 30 017,52 € | 57 565,44 € | 1 354 241,78 € |
| Année 6 | 31 302,81 € | 56 280,15 € | 1 322 938,97 € |
| Année 7 | 32 643,15 € | 54 939,81 € | 1 290 295,82 € |
| Année 8 | 34 040,86 € | 53 542,10 € | 1 256 254,96 € |
| Année 9 | 35 498,42 € | 52 084,54 € | 1 220 756,54 € |
| Année 10 | 37 018,39 € | 50 564,57 € | 1 183 738,15 € |
| Année 11 | 38 603,45 € | 48 979,51 € | 1 145 134,70 € |
| Année 12 | 40 256,38 € | 47 326,58 € | 1 104 878,32 € |
| Année 13 | 41 980,08 € | 45 602,88 € | 1 062 898,24 € |
| Année 14 | 43 777,57 € | 43 805,39 € | 1 019 120,67 € |
| Année 15 | 45 652,04 € | 41 930,92 € | 973 468,63 € |
| Année 16 | 47 606,78 € | 39 976,18 € | 925 861,85 € |
| Année 17 | 49 645,20 € | 37 937,76 € | 876 216,65 € |
| Année 18 | 51 770,91 € | 35 812,05 € | 824 445,74 € |
| Année 19 | 53 987,65 € | 33 595,31 € | 770 458,09 € |
| Année 20 | 56 299,30 € | 31 283,66 € | 714 158,79 € |
| Année 21 | 58 709,89 € | 28 873,07 € | 655 448,90 € |
| Année 22 | 61 223,73 € | 26 359,23 € | 594 225,17 € |
| Année 23 | 63 845,21 € | 23 737,75 € | 530 379,96 € |
| Année 24 | 66 578,93 € | 21 004,03 € | 463 801,03 € |
| Année 25 | 69 429,72 € | 18 153,24 € | 394 371,31 € |
| Année 26 | 72 402,56 € | 15 180,40 € | 321 968,75 € |
| Année 27 | 75 502,69 € | 12 080,27 € | 246 466,06 € |
| Année 28 | 78 735,56 € | 8 847,40 € | 167 730,50 € |
| Année 29 | 82 106,86 € | 5 476,10 € | 85 623,64 € |
| Année 30 | 85 623,64 € | 1 960,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 492 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 853 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.