Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 442 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 054,07 € | 7 054,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 376 € / mois | 20 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 400 € | 1 557 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 063 € | 1 478 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 442 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 532,51 € | 60 116,33 € | 1 417 967,49 € |
| Année 2 | 25 582,95 € | 59 065,89 € | 1 392 384,54 € |
| Année 3 | 26 678,36 € | 57 970,48 € | 1 365 706,18 € |
| Année 4 | 27 820,66 € | 56 828,18 € | 1 337 885,52 € |
| Année 5 | 29 011,91 € | 55 636,93 € | 1 308 873,61 € |
| Année 6 | 30 254,12 € | 54 394,72 € | 1 278 619,49 € |
| Année 7 | 31 549,56 € | 53 099,28 € | 1 247 069,93 € |
| Année 8 | 32 900,45 € | 51 748,39 € | 1 214 169,48 € |
| Année 9 | 34 309,17 € | 50 339,67 € | 1 179 860,31 € |
| Année 10 | 35 778,23 € | 48 870,61 € | 1 144 082,08 € |
| Année 11 | 37 310,18 € | 47 338,66 € | 1 106 771,90 € |
| Année 12 | 38 907,73 € | 45 741,11 € | 1 067 864,17 € |
| Année 13 | 40 573,67 € | 44 075,17 € | 1 027 290,50 € |
| Année 14 | 42 310,97 € | 42 337,87 € | 984 979,53 € |
| Année 15 | 44 122,61 € | 40 526,23 € | 940 856,92 € |
| Année 16 | 46 011,86 € | 38 636,98 € | 894 845,06 € |
| Année 17 | 47 982,01 € | 36 666,83 € | 846 863,05 € |
| Année 18 | 50 036,50 € | 34 612,34 € | 796 826,55 € |
| Année 19 | 52 178,98 € | 32 469,86 € | 744 647,57 € |
| Année 20 | 54 413,17 € | 30 235,67 € | 690 234,40 € |
| Année 21 | 56 743,03 € | 27 905,81 € | 633 491,37 € |
| Année 22 | 59 172,65 € | 25 476,19 € | 574 318,72 € |
| Année 23 | 61 706,30 € | 22 942,54 € | 512 612,42 € |
| Année 24 | 64 348,46 € | 20 300,38 € | 448 263,96 € |
| Année 25 | 67 103,72 € | 17 545,12 € | 381 160,24 € |
| Année 26 | 69 976,97 € | 14 671,87 € | 311 183,27 € |
| Année 27 | 72 973,26 € | 11 675,58 € | 238 210,01 € |
| Année 28 | 76 097,81 € | 8 551,03 € | 162 112,20 € |
| Année 29 | 79 356,17 € | 5 292,67 € | 82 756,03 € |
| Année 30 | 82 756,03 € | 1 894,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 442 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 154 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 310 € pour cette enveloppe de financement.