Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 442 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 499,96 € | 8 499,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 757 € / mois | 24 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 400 € | 1 557 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 063 € | 1 478 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 442 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 749,05 € | 52 250,47 € | 1 392 750,95 € |
| Année 2 | 51 611,04 € | 50 388,48 € | 1 341 139,91 € |
| Année 3 | 53 542,65 € | 48 456,87 € | 1 287 597,26 € |
| Année 4 | 55 546,62 € | 46 452,90 € | 1 232 050,64 € |
| Année 5 | 57 625,56 € | 44 373,96 € | 1 174 425,08 € |
| Année 6 | 59 782,31 € | 42 217,21 € | 1 114 642,77 € |
| Année 7 | 62 019,81 € | 39 979,71 € | 1 052 622,96 € |
| Année 8 | 64 341,02 € | 37 658,50 € | 988 281,94 € |
| Année 9 | 66 749,12 € | 35 250,40 € | 921 532,82 € |
| Année 10 | 69 247,35 € | 32 752,17 € | 852 285,47 € |
| Année 11 | 71 839,05 € | 30 160,47 € | 780 446,42 € |
| Année 12 | 74 527,78 € | 27 471,74 € | 705 918,64 € |
| Année 13 | 77 317,14 € | 24 682,38 € | 628 601,50 € |
| Année 14 | 80 210,89 € | 21 788,63 € | 548 390,61 € |
| Année 15 | 83 212,97 € | 18 786,55 € | 465 177,64 € |
| Année 16 | 86 327,38 € | 15 672,14 € | 378 850,26 € |
| Année 17 | 89 558,35 € | 12 441,17 € | 289 291,91 € |
| Année 18 | 92 910,27 € | 9 089,25 € | 196 381,64 € |
| Année 19 | 96 387,63 € | 5 611,89 € | 99 994,01 € |
| Année 20 | 99 994,01 € | 2 004,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 442 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 286 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.