Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 205,33 € | 8 205,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 865 € / mois | 23 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 400 € | 1 503 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 813 € | 1 427 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 024,60 € | 50 439,36 € | 1 344 475,40 € |
| Année 2 | 49 822,01 € | 48 641,95 € | 1 294 653,39 € |
| Année 3 | 51 686,70 € | 46 777,26 € | 1 242 966,69 € |
| Année 4 | 53 621,21 € | 44 842,75 € | 1 189 345,48 € |
| Année 5 | 55 628,07 € | 42 835,89 € | 1 133 717,41 € |
| Année 6 | 57 710,08 € | 40 753,88 € | 1 076 007,33 € |
| Année 7 | 59 869,99 € | 38 593,97 € | 1 016 137,34 € |
| Année 8 | 62 110,76 € | 36 353,20 € | 954 026,58 € |
| Année 9 | 64 435,37 € | 34 028,59 € | 889 591,21 € |
| Année 10 | 66 847,04 € | 31 616,92 € | 822 744,17 € |
| Année 11 | 69 348,91 € | 29 115,05 € | 753 395,26 € |
| Année 12 | 71 944,43 € | 26 519,53 € | 681 450,83 € |
| Année 13 | 74 637,09 € | 23 826,87 € | 606 813,74 € |
| Année 14 | 77 430,54 € | 21 033,42 € | 529 383,20 € |
| Année 15 | 80 328,55 € | 18 135,41 € | 449 054,65 € |
| Année 16 | 83 335,00 € | 15 128,96 € | 365 719,65 € |
| Année 17 | 86 453,99 € | 12 009,97 € | 279 265,66 € |
| Année 18 | 89 689,73 € | 8 774,23 € | 189 575,93 € |
| Année 19 | 93 046,53 € | 5 417,43 € | 96 529,40 € |
| Année 20 | 96 529,40 € | 1 934,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.