Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 009,54 € | 10 009,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 332 € / mois | 28 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 400 € | 1 503 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 813 € | 1 427 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 427,42 € | 48 687,06 € | 1 321 072,58 € |
| Année 2 | 74 026,89 € | 46 087,59 € | 1 247 045,69 € |
| Année 3 | 76 720,98 € | 43 393,50 € | 1 170 324,71 € |
| Année 4 | 79 513,10 € | 40 601,38 € | 1 090 811,61 € |
| Année 5 | 82 406,87 € | 37 707,61 € | 1 008 404,74 € |
| Année 6 | 85 405,90 € | 34 708,58 € | 922 998,84 € |
| Année 7 | 88 514,12 € | 31 600,36 € | 834 484,72 € |
| Année 8 | 91 735,44 € | 28 379,04 € | 742 749,28 € |
| Année 9 | 95 073,97 € | 25 040,51 € | 647 675,31 € |
| Année 10 | 98 534,07 € | 21 580,41 € | 549 141,24 € |
| Année 11 | 102 120,03 € | 17 994,45 € | 447 021,21 € |
| Année 12 | 105 836,52 € | 14 277,96 € | 341 184,69 € |
| Année 13 | 109 688,25 € | 10 426,23 € | 231 496,44 € |
| Année 14 | 113 680,18 € | 6 434,30 € | 117 816,26 € |
| Année 15 | 117 816,26 € | 2 297,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.