Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 492 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 728,35 € | 10 728,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 510 € / mois | 30 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 400 € | 1 611 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 313 € | 1 529 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 492 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 556,75 € | 52 183,45 € | 1 415 943,25 € |
| Année 2 | 79 342,91 € | 49 397,29 € | 1 336 600,34 € |
| Année 3 | 82 230,49 € | 46 509,71 € | 1 254 369,85 € |
| Année 4 | 85 223,11 € | 43 517,09 € | 1 169 146,74 € |
| Année 5 | 88 324,66 € | 40 415,54 € | 1 080 822,08 € |
| Année 6 | 91 539,08 € | 37 201,12 € | 989 283,00 € |
| Année 7 | 94 870,49 € | 33 869,71 € | 894 412,51 € |
| Année 8 | 98 323,13 € | 30 417,07 € | 796 089,38 € |
| Année 9 | 101 901,44 € | 26 838,76 € | 694 187,94 € |
| Année 10 | 105 609,98 € | 23 130,22 € | 588 577,96 € |
| Année 11 | 109 453,48 € | 19 286,72 € | 479 124,48 € |
| Année 12 | 113 436,85 € | 15 303,35 € | 365 687,63 € |
| Année 13 | 117 565,17 € | 11 175,03 € | 248 122,46 € |
| Année 14 | 121 843,77 € | 6 896,43 € | 126 278,69 € |
| Année 15 | 126 278,69 € | 2 462,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 492 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.