Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 492 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 794,58 € | 8 794,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 650 € / mois | 25 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 400 € | 1 611 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 313 € | 1 529 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 492 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 473,37 € | 54 061,59 € | 1 441 026,63 € |
| Année 2 | 53 399,88 € | 52 135,08 € | 1 387 626,75 € |
| Année 3 | 55 398,48 € | 50 136,48 € | 1 332 228,27 € |
| Année 4 | 57 471,89 € | 48 063,07 € | 1 274 756,38 € |
| Année 5 | 59 622,91 € | 45 912,05 € | 1 215 133,47 € |
| Année 6 | 61 854,39 € | 43 680,57 € | 1 153 279,08 € |
| Année 7 | 64 169,44 € | 41 365,52 € | 1 089 109,64 € |
| Année 8 | 66 571,10 € | 38 963,86 € | 1 022 538,54 € |
| Année 9 | 69 062,69 € | 36 472,27 € | 953 475,85 € |
| Année 10 | 71 647,49 € | 33 887,47 € | 881 828,36 € |
| Année 11 | 74 329,05 € | 31 205,91 € | 807 499,31 € |
| Année 12 | 77 110,95 € | 28 424,01 € | 730 388,36 € |
| Année 13 | 79 997,01 € | 25 537,95 € | 650 391,35 € |
| Année 14 | 82 991,06 € | 22 543,90 € | 567 400,29 € |
| Année 15 | 86 097,17 € | 19 437,79 € | 481 303,12 € |
| Année 16 | 89 319,51 € | 16 215,45 € | 391 983,61 € |
| Année 17 | 92 662,50 € | 12 872,46 € | 299 321,11 € |
| Année 18 | 96 130,59 € | 9 404,37 € | 203 190,52 € |
| Année 19 | 99 728,47 € | 5 806,49 € | 103 462,05 € |
| Année 20 | 103 462,05 € | 2 073,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 492 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 910 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.