Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 592 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 383,83 € | 9 383,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 436 € / mois | 26 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 400 € | 1 719 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 813 € | 1 632 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 922,16 € | 57 683,80 € | 1 537 577,84 € |
| Année 2 | 56 977,74 € | 55 628,22 € | 1 480 600,10 € |
| Année 3 | 59 110,25 € | 53 495,71 € | 1 421 489,85 € |
| Année 4 | 61 322,57 € | 51 283,39 € | 1 360 167,28 € |
| Année 5 | 63 617,71 € | 48 988,25 € | 1 296 549,57 € |
| Année 6 | 65 998,72 € | 46 607,24 € | 1 230 550,85 € |
| Année 7 | 68 468,87 € | 44 137,09 € | 1 162 081,98 € |
| Année 8 | 71 031,45 € | 41 574,51 € | 1 091 050,53 € |
| Année 9 | 73 689,95 € | 38 916,01 € | 1 017 360,58 € |
| Année 10 | 76 447,95 € | 36 158,01 € | 940 912,63 € |
| Année 11 | 79 309,17 € | 33 296,79 € | 861 603,46 € |
| Année 12 | 82 277,50 € | 30 328,46 € | 779 325,96 € |
| Année 13 | 85 356,91 € | 27 249,05 € | 693 969,05 € |
| Année 14 | 88 551,57 € | 24 054,39 € | 605 417,48 € |
| Année 15 | 91 865,77 € | 20 740,19 € | 513 551,71 € |
| Année 16 | 95 304,07 € | 17 301,89 € | 418 247,64 € |
| Année 17 | 98 871,01 € | 13 734,95 € | 319 376,63 € |
| Année 18 | 102 571,46 € | 10 034,50 € | 216 805,17 € |
| Année 19 | 106 410,41 € | 6 195,55 € | 110 394,76 € |
| Année 20 | 110 394,76 € | 2 212,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 592 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 110 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.