Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 592 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 787,60 € | 7 787,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 599 € / mois | 22 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 400 € | 1 719 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 813 € | 1 632 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 592 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 083,61 € | 66 367,59 € | 1 565 416,39 € |
| Année 2 | 28 243,27 € | 65 207,93 € | 1 537 173,12 € |
| Année 3 | 29 452,61 € | 63 998,59 € | 1 507 720,51 € |
| Année 4 | 30 713,70 € | 62 737,50 € | 1 477 006,81 € |
| Année 5 | 32 028,80 € | 61 422,40 € | 1 444 978,01 € |
| Année 6 | 33 400,19 € | 60 051,01 € | 1 411 577,82 € |
| Année 7 | 34 830,35 € | 58 620,85 € | 1 376 747,47 € |
| Année 8 | 36 321,71 € | 57 129,49 € | 1 340 425,76 € |
| Année 9 | 37 876,93 € | 55 574,27 € | 1 302 548,83 € |
| Année 10 | 39 498,76 € | 53 952,44 € | 1 263 050,07 € |
| Année 11 | 41 189,99 € | 52 261,21 € | 1 221 860,08 € |
| Année 12 | 42 953,68 € | 50 497,52 € | 1 178 906,40 € |
| Année 13 | 44 792,86 € | 48 658,34 € | 1 134 113,54 € |
| Année 14 | 46 710,80 € | 46 740,40 € | 1 087 402,74 € |
| Année 15 | 48 710,87 € | 44 740,33 € | 1 038 691,87 € |
| Année 16 | 50 796,56 € | 42 654,64 € | 987 895,31 € |
| Année 17 | 52 971,58 € | 40 479,62 € | 934 923,73 € |
| Année 18 | 55 239,71 € | 38 211,49 € | 879 684,02 € |
| Année 19 | 57 604,98 € | 35 846,22 € | 822 079,04 € |
| Année 20 | 60 071,51 € | 33 379,69 € | 762 007,53 € |
| Année 21 | 62 643,64 € | 30 807,56 € | 699 363,89 € |
| Année 22 | 65 325,94 € | 28 125,26 € | 634 037,95 € |
| Année 23 | 68 123,05 € | 25 328,15 € | 565 914,90 € |
| Année 24 | 71 039,94 € | 22 411,26 € | 494 874,96 € |
| Année 25 | 74 081,72 € | 19 369,48 € | 420 793,24 € |
| Année 26 | 77 253,76 € | 16 197,44 € | 343 539,48 € |
| Année 27 | 80 561,61 € | 12 889,59 € | 262 977,87 € |
| Année 28 | 84 011,11 € | 9 440,09 € | 178 966,76 € |
| Année 29 | 87 608,28 € | 5 842,92 € | 91 358,48 € |
| Année 30 | 91 358,48 € | 2 091,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 592 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 110 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.