Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 032,11 € | 8 032,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 340 € / mois | 22 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 400 € | 1 773 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 063 € | 1 683 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 642 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 933,97 € | 68 451,35 € | 1 614 566,03 € |
| Année 2 | 29 130,04 € | 67 255,28 € | 1 585 435,99 € |
| Année 3 | 30 377,34 € | 66 007,98 € | 1 555 058,65 € |
| Année 4 | 31 678,04 € | 64 707,28 € | 1 523 380,61 € |
| Année 5 | 33 034,43 € | 63 350,89 € | 1 490 346,18 € |
| Année 6 | 34 448,90 € | 61 936,42 € | 1 455 897,28 € |
| Année 7 | 35 923,93 € | 60 461,39 € | 1 419 973,35 € |
| Année 8 | 37 462,11 € | 58 923,21 € | 1 382 511,24 € |
| Année 9 | 39 066,18 € | 57 319,14 € | 1 343 445,06 € |
| Année 10 | 40 738,92 € | 55 646,40 € | 1 302 706,14 € |
| Année 11 | 42 483,28 € | 53 902,04 € | 1 260 222,86 € |
| Année 12 | 44 302,33 € | 52 082,99 € | 1 215 920,53 € |
| Année 13 | 46 199,27 € | 50 186,05 € | 1 169 721,26 € |
| Année 14 | 48 177,43 € | 48 207,89 € | 1 121 543,83 € |
| Année 15 | 50 240,28 € | 46 145,04 € | 1 071 303,55 € |
| Année 16 | 52 391,48 € | 43 993,84 € | 1 018 912,07 € |
| Année 17 | 54 634,78 € | 41 750,54 € | 964 277,29 € |
| Année 18 | 56 974,12 € | 39 411,20 € | 907 303,17 € |
| Année 19 | 59 413,64 € | 36 971,68 € | 847 889,53 € |
| Année 20 | 61 957,62 € | 34 427,70 € | 785 931,91 € |
| Année 21 | 64 610,52 € | 31 774,80 € | 721 321,39 € |
| Année 22 | 67 377,02 € | 29 008,30 € | 653 944,37 € |
| Année 23 | 70 261,95 € | 26 123,37 € | 583 682,42 € |
| Année 24 | 73 270,43 € | 23 114,89 € | 510 411,99 € |
| Année 25 | 76 407,73 € | 19 977,59 € | 434 004,26 € |
| Année 26 | 79 679,35 € | 16 705,97 € | 354 324,91 € |
| Année 27 | 83 091,06 € | 13 294,26 € | 271 233,85 € |
| Année 28 | 86 648,86 € | 9 736,46 € | 184 584,99 € |
| Année 29 | 90 358,98 € | 6 026,34 € | 94 226,01 € |
| Année 30 | 94 226,01 € | 2 157,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 949 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.