Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 444,60 € | 8 444,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 590 € / mois | 24 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 400 € | 1 773 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 063 € | 1 683 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 642 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 431,68 € | 60 903,52 € | 1 602 068,32 € |
| Année 2 | 41 974,20 € | 59 361,00 € | 1 560 094,12 € |
| Année 3 | 43 575,58 € | 57 759,62 € | 1 516 518,54 € |
| Année 4 | 45 238,03 € | 56 097,17 € | 1 471 280,51 € |
| Année 5 | 46 963,92 € | 54 371,28 € | 1 424 316,59 € |
| Année 6 | 48 755,66 € | 52 579,54 € | 1 375 560,93 € |
| Année 7 | 50 615,74 € | 50 719,46 € | 1 324 945,19 € |
| Année 8 | 52 546,79 € | 48 788,41 € | 1 272 398,40 € |
| Année 9 | 54 551,52 € | 46 783,68 € | 1 217 846,88 € |
| Année 10 | 56 632,74 € | 44 702,46 € | 1 161 214,14 € |
| Année 11 | 58 793,36 € | 42 541,84 € | 1 102 420,78 € |
| Année 12 | 61 036,39 € | 40 298,81 € | 1 041 384,39 € |
| Année 13 | 63 364,99 € | 37 970,21 € | 978 019,40 € |
| Année 14 | 65 782,46 € | 35 552,74 € | 912 236,94 € |
| Année 15 | 68 292,17 € | 33 043,03 € | 843 944,77 € |
| Année 16 | 70 897,57 € | 30 437,63 € | 773 047,20 € |
| Année 17 | 73 602,42 € | 27 732,78 € | 699 444,78 € |
| Année 18 | 76 410,46 € | 24 924,74 € | 623 034,32 € |
| Année 19 | 79 325,60 € | 22 009,60 € | 543 708,72 € |
| Année 20 | 82 351,99 € | 18 983,21 € | 461 356,73 € |
| Année 21 | 85 493,82 € | 15 841,38 € | 375 862,91 € |
| Année 22 | 88 755,52 € | 12 579,68 € | 287 107,39 € |
| Année 23 | 92 141,63 € | 9 193,57 € | 194 965,76 € |
| Année 24 | 95 656,99 € | 5 678,21 € | 99 308,77 € |
| Année 25 | 99 308,77 € | 2 028,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 127 €.