Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 742 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 958,74 € | 8 958,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 148 € / mois | 25 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 400 € | 1 881 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 563 € | 1 786 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 742 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 893,39 € | 64 611,49 € | 1 699 606,61 € |
| Année 2 | 44 529,83 € | 62 975,05 € | 1 655 076,78 € |
| Année 3 | 46 228,69 € | 61 276,19 € | 1 608 848,09 € |
| Année 4 | 47 992,37 € | 59 512,51 € | 1 560 855,72 € |
| Année 5 | 49 823,36 € | 57 681,52 € | 1 511 032,36 € |
| Année 6 | 51 724,16 € | 55 780,72 € | 1 459 308,20 € |
| Année 7 | 53 697,50 € | 53 807,38 € | 1 405 610,70 € |
| Année 8 | 55 746,14 € | 51 758,74 € | 1 349 864,56 € |
| Année 9 | 57 872,94 € | 49 631,94 € | 1 291 991,62 € |
| Année 10 | 60 080,85 € | 47 424,03 € | 1 231 910,77 € |
| Année 11 | 62 373,01 € | 45 131,87 € | 1 169 537,76 € |
| Année 12 | 64 752,62 € | 42 752,26 € | 1 104 785,14 € |
| Année 13 | 67 223,02 € | 40 281,86 € | 1 037 562,12 € |
| Année 14 | 69 787,68 € | 37 717,20 € | 967 774,44 € |
| Année 15 | 72 450,14 € | 35 054,74 € | 895 324,30 € |
| Année 16 | 75 214,22 € | 32 290,66 € | 820 110,08 € |
| Année 17 | 78 083,74 € | 29 421,14 € | 742 026,34 € |
| Année 18 | 81 062,74 € | 26 442,14 € | 660 963,60 € |
| Année 19 | 84 155,39 € | 23 349,49 € | 576 808,21 € |
| Année 20 | 87 366,03 € | 20 138,85 € | 489 442,18 € |
| Année 21 | 90 699,14 € | 16 805,74 € | 398 743,04 € |
| Année 22 | 94 159,45 € | 13 345,43 € | 304 583,59 € |
| Année 23 | 97 751,76 € | 9 753,12 € | 206 831,83 € |
| Année 24 | 101 481,11 € | 6 023,77 € | 105 350,72 € |
| Année 25 | 105 350,72 € | 2 152,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 742 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.