Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 215,80 € | 9 215,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 927 € / mois | 26 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 400 € | 1 935 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 813 € | 1 837 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 792 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 124,11 € | 66 465,49 € | 1 748 375,89 € |
| Année 2 | 45 807,50 € | 64 782,10 € | 1 702 568,39 € |
| Année 3 | 47 555,13 € | 63 034,47 € | 1 655 013,26 € |
| Année 4 | 49 369,40 € | 61 220,20 € | 1 605 643,86 € |
| Année 5 | 51 252,90 € | 59 336,70 € | 1 554 390,96 € |
| Année 6 | 53 208,29 € | 57 381,31 € | 1 501 182,67 € |
| Année 7 | 55 238,22 € | 55 351,38 € | 1 445 944,45 € |
| Année 8 | 57 345,65 € | 53 243,95 € | 1 388 598,80 € |
| Année 9 | 59 533,47 € | 51 056,13 € | 1 329 065,33 € |
| Année 10 | 61 804,76 € | 48 784,84 € | 1 267 260,57 € |
| Année 11 | 64 162,67 € | 46 426,93 € | 1 203 097,90 € |
| Année 12 | 66 610,55 € | 43 979,05 € | 1 136 487,35 € |
| Année 13 | 69 151,85 € | 41 437,75 € | 1 067 335,50 € |
| Année 14 | 71 790,06 € | 38 799,54 € | 995 545,44 € |
| Année 15 | 74 528,95 € | 36 060,65 € | 921 016,49 € |
| Année 16 | 77 372,34 € | 33 217,26 € | 843 644,15 € |
| Année 17 | 80 324,18 € | 30 265,42 € | 763 319,97 € |
| Année 18 | 83 388,66 € | 27 200,94 € | 679 931,31 € |
| Année 19 | 86 570,02 € | 24 019,58 € | 593 361,29 € |
| Année 20 | 89 872,82 € | 20 716,78 € | 503 488,47 € |
| Année 21 | 93 301,57 € | 17 288,03 € | 410 186,90 € |
| Année 22 | 96 861,15 € | 13 728,45 € | 313 325,75 € |
| Année 23 | 100 556,53 € | 10 033,07 € | 212 769,22 € |
| Année 24 | 104 392,87 € | 6 196,73 € | 108 376,35 € |
| Année 25 | 108 376,35 € | 2 214,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.