Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 562,34 € | 10 562,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 007 € / mois | 30 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 400 € | 1 935 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 813 € | 1 837 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 819,86 € | 64 928,22 € | 1 730 680,14 € |
| Année 2 | 64 133,59 € | 62 614,49 € | 1 666 546,55 € |
| Année 3 | 66 533,95 € | 60 214,13 € | 1 600 012,60 € |
| Année 4 | 69 024,11 € | 57 723,97 € | 1 530 988,49 € |
| Année 5 | 71 607,47 € | 55 140,61 € | 1 459 381,02 € |
| Année 6 | 74 287,54 € | 52 460,54 € | 1 385 093,48 € |
| Année 7 | 77 067,90 € | 49 680,18 € | 1 308 025,58 € |
| Année 8 | 79 952,32 € | 46 795,76 € | 1 228 073,26 € |
| Année 9 | 82 944,71 € | 43 803,37 € | 1 145 128,55 € |
| Année 10 | 86 049,08 € | 40 699,00 € | 1 059 079,47 € |
| Année 11 | 89 269,66 € | 37 478,42 € | 969 809,81 € |
| Année 12 | 92 610,77 € | 34 137,31 € | 877 199,04 € |
| Année 13 | 96 076,89 € | 30 671,19 € | 781 122,15 € |
| Année 14 | 99 672,77 € | 27 075,31 € | 681 449,38 € |
| Année 15 | 103 403,23 € | 23 344,85 € | 578 046,15 € |
| Année 16 | 107 273,33 € | 19 474,75 € | 470 772,82 € |
| Année 17 | 111 288,26 € | 15 459,82 € | 359 484,56 € |
| Année 18 | 115 453,44 € | 11 294,64 € | 244 031,12 € |
| Année 19 | 119 774,53 € | 6 973,55 € | 124 256,59 € |
| Année 20 | 124 256,59 € | 2 490,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 510 € pour cette enveloppe de financement.