Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 765,63 € | 8 765,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 563 € / mois | 25 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 400 € | 1 935 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 813 € | 1 837 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 484,94 € | 74 702,62 € | 1 762 015,06 € |
| Année 2 | 31 790,26 € | 73 397,30 € | 1 730 224,80 € |
| Année 3 | 33 151,47 € | 72 036,09 € | 1 697 073,33 € |
| Année 4 | 34 570,91 € | 70 616,65 € | 1 662 502,42 € |
| Année 5 | 36 051,18 € | 69 136,38 € | 1 626 451,24 € |
| Année 6 | 37 594,85 € | 67 592,71 € | 1 588 856,39 € |
| Année 7 | 39 204,56 € | 65 983,00 € | 1 549 651,83 € |
| Année 8 | 40 883,22 € | 64 304,34 € | 1 508 768,61 € |
| Année 9 | 42 633,76 € | 62 553,80 € | 1 466 134,85 € |
| Année 10 | 44 459,27 € | 60 728,29 € | 1 421 675,58 € |
| Année 11 | 46 362,93 € | 58 824,63 € | 1 375 312,65 € |
| Année 12 | 48 348,10 € | 56 839,46 € | 1 326 964,55 € |
| Année 13 | 50 418,25 € | 54 769,31 € | 1 276 546,30 € |
| Année 14 | 52 577,06 € | 52 610,50 € | 1 223 969,24 € |
| Année 15 | 54 828,30 € | 50 359,26 € | 1 169 140,94 € |
| Année 16 | 57 175,93 € | 48 011,63 € | 1 111 965,01 € |
| Année 17 | 59 624,10 € | 45 563,46 € | 1 052 340,91 € |
| Année 18 | 62 177,10 € | 43 010,46 € | 990 163,81 € |
| Année 19 | 64 839,40 € | 40 348,16 € | 925 324,41 € |
| Année 20 | 67 615,68 € | 37 571,88 € | 857 708,73 € |
| Année 21 | 70 510,85 € | 34 676,71 € | 787 197,88 € |
| Année 22 | 73 530,00 € | 31 657,56 € | 713 667,88 € |
| Année 23 | 76 678,38 € | 28 509,18 € | 636 989,50 € |
| Année 24 | 79 961,60 € | 25 225,96 € | 557 027,90 € |
| Année 25 | 83 385,42 € | 21 802,14 € | 473 642,48 € |
| Année 26 | 86 955,80 € | 18 231,76 € | 386 686,68 € |
| Année 27 | 90 679,07 € | 14 508,49 € | 296 007,61 € |
| Année 28 | 94 561,78 € | 10 625,78 € | 201 445,83 € |
| Année 29 | 98 610,71 € | 6 576,85 € | 102 835,12 € |
| Année 30 | 102 835,12 € | 2 354,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 510 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.