Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 521,12 € | 8 521,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 822 € / mois | 24 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 400 € | 1 881 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 563 € | 1 786 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 634,58 € | 72 618,86 € | 1 712 865,42 € |
| Année 2 | 30 903,48 € | 71 349,96 € | 1 681 961,94 € |
| Année 3 | 32 226,71 € | 70 026,73 € | 1 649 735,23 € |
| Année 4 | 33 606,59 € | 68 646,85 € | 1 616 128,64 € |
| Année 5 | 35 045,57 € | 67 207,87 € | 1 581 083,07 € |
| Année 6 | 36 546,14 € | 65 707,30 € | 1 544 536,93 € |
| Année 7 | 38 110,98 € | 64 142,46 € | 1 506 425,95 € |
| Année 8 | 39 742,81 € | 62 510,63 € | 1 466 683,14 € |
| Année 9 | 41 444,51 € | 60 808,93 € | 1 425 238,63 € |
| Année 10 | 43 219,08 € | 59 034,36 € | 1 382 019,55 € |
| Année 11 | 45 069,66 € | 57 183,78 € | 1 336 949,89 € |
| Année 12 | 46 999,44 € | 55 254,00 € | 1 289 950,45 € |
| Année 13 | 49 011,86 € | 53 241,58 € | 1 240 938,59 € |
| Année 14 | 51 110,44 € | 51 143,00 € | 1 189 828,15 € |
| Année 15 | 53 298,90 € | 48 954,54 € | 1 136 529,25 € |
| Année 16 | 55 581,05 € | 46 672,39 € | 1 080 948,20 € |
| Année 17 | 57 960,91 € | 44 292,53 € | 1 022 987,29 € |
| Année 18 | 60 442,68 € | 41 810,76 € | 962 544,61 € |
| Année 19 | 63 030,72 € | 39 222,72 € | 899 513,89 € |
| Année 20 | 65 729,58 € | 36 523,86 € | 833 784,31 € |
| Année 21 | 68 543,97 € | 33 709,47 € | 765 240,34 € |
| Année 22 | 71 478,90 € | 30 774,54 € | 693 761,44 € |
| Année 23 | 74 539,48 € | 27 713,96 € | 619 221,96 € |
| Année 24 | 77 731,12 € | 24 522,32 € | 541 490,84 € |
| Année 25 | 81 059,40 € | 21 194,04 € | 460 431,44 € |
| Année 26 | 84 530,20 € | 17 723,24 € | 375 901,24 € |
| Année 27 | 88 149,62 € | 14 103,82 € | 287 751,62 € |
| Année 28 | 91 924,02 € | 10 329,42 € | 195 827,60 € |
| Année 29 | 95 860,01 € | 6 393,43 € | 99 967,59 € |
| Année 30 | 99 967,59 € | 2 288,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 742 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 346 €.