Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 692 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 276,62 € | 8 276,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 081 € / mois | 23 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 400 € | 1 827 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 313 € | 1 734 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 692 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 784,33 € | 70 535,11 € | 1 663 715,67 € |
| Année 2 | 30 016,83 € | 69 302,61 € | 1 633 698,84 € |
| Année 3 | 31 302,09 € | 68 017,35 € | 1 602 396,75 € |
| Année 4 | 32 642,37 € | 66 677,07 € | 1 569 754,38 € |
| Année 5 | 34 040,07 € | 65 279,37 € | 1 535 714,31 € |
| Année 6 | 35 497,60 € | 63 821,84 € | 1 500 216,71 € |
| Année 7 | 37 017,53 € | 62 301,91 € | 1 463 199,18 € |
| Année 8 | 38 602,55 € | 60 716,89 € | 1 424 596,63 € |
| Année 9 | 40 255,43 € | 59 064,01 € | 1 384 341,20 € |
| Année 10 | 41 979,10 € | 57 340,34 € | 1 342 362,10 € |
| Année 11 | 43 776,55 € | 55 542,89 € | 1 298 585,55 € |
| Année 12 | 45 650,97 € | 53 668,47 € | 1 252 934,58 € |
| Année 13 | 47 605,67 € | 51 713,77 € | 1 205 328,91 € |
| Année 14 | 49 644,04 € | 49 675,40 € | 1 155 684,87 € |
| Année 15 | 51 769,70 € | 47 549,74 € | 1 103 915,17 € |
| Année 16 | 53 986,37 € | 45 333,07 € | 1 049 928,80 € |
| Année 17 | 56 297,97 € | 43 021,47 € | 993 630,83 € |
| Année 18 | 58 708,53 € | 40 610,91 € | 934 922,30 € |
| Année 19 | 61 222,30 € | 38 097,14 € | 873 700,00 € |
| Année 20 | 63 843,75 € | 35 475,69 € | 809 856,25 € |
| Année 21 | 66 577,38 € | 32 742,06 € | 743 278,87 € |
| Année 22 | 69 428,09 € | 29 891,35 € | 673 850,78 € |
| Année 23 | 72 400,88 € | 26 918,56 € | 601 449,90 € |
| Année 24 | 75 500,94 € | 23 818,50 € | 525 948,96 € |
| Année 25 | 78 733,73 € | 20 585,71 € | 447 215,23 € |
| Année 26 | 82 104,95 € | 17 214,49 € | 365 110,28 € |
| Année 27 | 85 620,52 € | 13 698,92 € | 279 489,76 € |
| Année 28 | 89 286,63 € | 10 032,81 € | 190 203,13 € |
| Année 29 | 93 109,71 € | 6 209,73 € | 97 093,42 € |
| Année 30 | 97 093,42 € | 2 222,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 692 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 310 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 647 €.