Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 692 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 165,99 € | 12 165,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 867 € / mois | 34 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 400 € | 1 827 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 313 € | 1 734 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 815,69 € | 59 176,19 € | 1 605 684,31 € |
| Année 2 | 89 975,20 € | 56 016,68 € | 1 515 709,11 € |
| Année 3 | 93 249,68 € | 52 742,20 € | 1 422 459,43 € |
| Année 4 | 96 643,35 € | 49 348,53 € | 1 325 816,08 € |
| Année 5 | 100 160,52 € | 45 831,36 € | 1 225 655,56 € |
| Année 6 | 103 805,71 € | 42 186,17 € | 1 121 849,85 € |
| Année 7 | 107 583,53 € | 38 408,35 € | 1 014 266,32 € |
| Année 8 | 111 498,86 € | 34 493,02 € | 902 767,46 € |
| Année 9 | 115 556,66 € | 30 435,22 € | 787 210,80 € |
| Année 10 | 119 762,15 € | 26 229,73 € | 667 448,65 € |
| Année 11 | 124 120,68 € | 21 871,20 € | 543 327,97 € |
| Année 12 | 128 637,83 € | 17 354,05 € | 414 690,14 € |
| Année 13 | 133 319,42 € | 12 672,46 € | 281 370,72 € |
| Année 14 | 138 171,33 € | 7 820,55 € | 143 199,39 € |
| Année 15 | 143 199,39 € | 2 792,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 692 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 310 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.