Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 806,58 € | 11 806,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 778 € / mois | 33 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 400 € | 1 773 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 063 € | 1 683 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 250,94 € | 57 428,02 € | 1 558 249,06 € |
| Année 2 | 87 317,12 € | 54 361,84 € | 1 470 931,94 € |
| Année 3 | 90 494,88 € | 51 184,08 € | 1 380 437,06 € |
| Année 4 | 93 788,31 € | 47 890,65 € | 1 286 648,75 € |
| Année 5 | 97 201,56 € | 44 477,40 € | 1 189 447,19 € |
| Année 6 | 100 739,04 € | 40 939,92 € | 1 088 708,15 € |
| Année 7 | 104 405,26 € | 37 273,70 € | 984 302,89 € |
| Année 8 | 108 204,92 € | 33 474,04 € | 876 097,97 € |
| Année 9 | 112 142,85 € | 29 536,11 € | 763 955,12 € |
| Année 10 | 116 224,10 € | 25 454,86 € | 647 731,02 € |
| Année 11 | 120 453,87 € | 21 225,09 € | 527 277,15 € |
| Année 12 | 124 837,60 € | 16 841,36 € | 402 439,55 € |
| Année 13 | 129 380,86 € | 12 298,10 € | 273 058,69 € |
| Année 14 | 134 089,44 € | 7 589,52 € | 138 969,25 € |
| Année 15 | 138 969,25 € | 2 709,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.