Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 856,96 € | 10 856,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 900 € / mois | 31 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 400 € | 1 989 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 063 € | 1 888 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 544,18 € | 66 739,34 € | 1 778 955,82 € |
| Année 2 | 65 922,48 € | 64 361,04 € | 1 713 033,34 € |
| Année 3 | 68 389,74 € | 61 893,78 € | 1 644 643,60 € |
| Année 4 | 70 949,38 € | 59 334,14 € | 1 573 694,22 € |
| Année 5 | 73 604,82 € | 56 678,70 € | 1 500 089,40 € |
| Année 6 | 76 359,62 € | 53 923,90 € | 1 423 729,78 € |
| Année 7 | 79 217,54 € | 51 065,98 € | 1 344 512,24 € |
| Année 8 | 82 182,43 € | 48 101,09 € | 1 262 329,81 € |
| Année 9 | 85 258,27 € | 45 025,25 € | 1 177 071,54 € |
| Année 10 | 88 449,22 € | 41 834,30 € | 1 088 622,32 € |
| Année 11 | 91 759,62 € | 38 523,90 € | 996 862,70 € |
| Année 12 | 95 193,91 € | 35 089,61 € | 901 668,79 € |
| Année 13 | 98 756,76 € | 31 526,76 € | 802 912,03 € |
| Année 14 | 102 452,94 € | 27 830,58 € | 700 459,09 € |
| Année 15 | 106 287,43 € | 23 996,09 € | 594 171,66 € |
| Année 16 | 110 265,47 € | 20 018,05 € | 483 906,19 € |
| Année 17 | 114 392,39 € | 15 891,13 € | 369 513,80 € |
| Année 18 | 118 673,76 € | 11 609,76 € | 250 840,04 € |
| Année 19 | 123 115,39 € | 7 168,13 € | 127 724,65 € |
| Année 20 | 127 724,65 € | 2 560,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.