Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 942 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 446,22 € | 11 446,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 686 € / mois | 32 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 400 € | 2 097 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 563 € | 1 991 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 993,09 € | 70 361,55 € | 1 875 506,91 € |
| Année 2 | 69 500,45 € | 67 854,19 € | 1 806 006,46 € |
| Année 3 | 72 101,63 € | 65 253,01 € | 1 733 904,83 € |
| Année 4 | 74 800,21 € | 62 554,43 € | 1 659 104,62 € |
| Année 5 | 77 599,76 € | 59 754,88 € | 1 581 504,86 € |
| Année 6 | 80 504,09 € | 56 850,55 € | 1 501 000,77 € |
| Année 7 | 83 517,13 € | 53 837,51 € | 1 417 483,64 € |
| Année 8 | 86 642,93 € | 50 711,71 € | 1 330 840,71 € |
| Année 9 | 89 885,73 € | 47 468,91 € | 1 240 954,98 € |
| Année 10 | 93 249,87 € | 44 104,77 € | 1 147 705,11 € |
| Année 11 | 96 739,95 € | 40 614,69 € | 1 050 965,16 € |
| Année 12 | 100 360,65 € | 36 993,99 € | 950 604,51 € |
| Année 13 | 104 116,85 € | 33 237,79 € | 846 487,66 € |
| Année 14 | 108 013,64 € | 29 341,00 € | 738 474,02 € |
| Année 15 | 112 056,28 € | 25 298,36 € | 626 417,74 € |
| Année 16 | 116 250,24 € | 21 104,40 € | 510 167,50 € |
| Année 17 | 120 601,14 € | 16 753,50 € | 389 566,36 € |
| Année 18 | 125 114,86 € | 12 239,78 € | 264 451,50 € |
| Année 19 | 129 797,55 € | 7 557,09 € | 134 653,95 € |
| Année 20 | 134 653,95 € | 2 699,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 942 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.