Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 942 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 963,03 € | 13 963,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 312 € / mois | 39 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 400 € | 2 097 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 563 € | 1 991 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 639,21 € | 67 917,15 € | 1 842 860,79 € |
| Année 2 | 103 265,41 € | 64 290,95 € | 1 739 595,38 € |
| Année 3 | 107 023,58 € | 60 532,78 € | 1 632 571,80 € |
| Année 4 | 110 918,53 € | 56 637,83 € | 1 521 653,27 € |
| Année 5 | 114 955,21 € | 52 601,15 € | 1 406 698,06 € |
| Année 6 | 119 138,82 € | 48 417,54 € | 1 287 559,24 € |
| Année 7 | 123 474,69 € | 44 081,67 € | 1 164 084,55 € |
| Année 8 | 127 968,32 € | 39 588,04 € | 1 036 116,23 € |
| Année 9 | 132 625,51 € | 34 930,85 € | 903 490,72 € |
| Année 10 | 137 452,22 € | 30 104,14 € | 766 038,50 € |
| Année 11 | 142 454,54 € | 25 101,82 € | 623 583,96 € |
| Année 12 | 147 638,92 € | 19 917,44 € | 475 945,04 € |
| Année 13 | 153 012,00 € | 14 544,36 € | 322 933,04 € |
| Année 14 | 158 580,61 € | 8 975,75 € | 164 352,43 € |
| Année 15 | 164 352,43 € | 3 204,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 942 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 894 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.