Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 892 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 603,62 € | 13 603,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 223 € / mois | 38 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 400 € | 2 043 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 313 € | 1 939 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 074,49 € | 66 168,95 € | 1 795 425,51 € |
| Année 2 | 100 607,37 € | 62 636,07 € | 1 694 818,14 € |
| Année 3 | 104 268,78 € | 58 974,66 € | 1 590 549,36 € |
| Année 4 | 108 063,48 € | 55 179,96 € | 1 482 485,88 € |
| Année 5 | 111 996,25 € | 51 247,19 € | 1 370 489,63 € |
| Année 6 | 116 072,17 € | 47 171,27 € | 1 254 417,46 € |
| Année 7 | 120 296,40 € | 42 947,04 € | 1 134 121,06 € |
| Année 8 | 124 674,41 € | 38 569,03 € | 1 009 446,65 € |
| Année 9 | 129 211,71 € | 34 031,73 € | 880 234,94 € |
| Année 10 | 133 914,18 € | 29 329,26 € | 746 320,76 € |
| Année 11 | 138 787,74 € | 24 455,70 € | 607 533,02 € |
| Année 12 | 143 838,69 € | 19 404,75 € | 463 694,33 € |
| Année 13 | 149 073,45 € | 14 169,99 € | 314 620,88 € |
| Année 14 | 154 498,70 € | 8 744,74 € | 160 122,18 € |
| Année 15 | 160 122,18 € | 3 122,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 892 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 710 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 867 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.