Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 892 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 729,93 € | 9 729,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 485 € / mois | 27 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 400 € | 2 043 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 313 € | 1 939 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 892 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 585,68 € | 70 173,48 € | 1 845 914,32 € |
| Année 2 | 48 363,00 € | 68 396,16 € | 1 797 551,32 € |
| Année 3 | 50 208,09 € | 66 551,07 € | 1 747 343,23 € |
| Année 4 | 52 123,59 € | 64 635,57 € | 1 695 219,64 € |
| Année 5 | 54 112,18 € | 62 646,98 € | 1 641 107,46 € |
| Année 6 | 56 176,63 € | 60 582,53 € | 1 584 930,83 € |
| Année 7 | 58 319,84 € | 58 439,32 € | 1 526 610,99 € |
| Année 8 | 60 544,84 € | 56 214,32 € | 1 466 066,15 € |
| Année 9 | 62 854,67 € | 53 904,49 € | 1 403 211,48 € |
| Année 10 | 65 252,68 € | 51 506,48 € | 1 337 958,80 € |
| Année 11 | 67 742,15 € | 49 017,01 € | 1 270 216,65 € |
| Année 12 | 70 326,60 € | 46 432,56 € | 1 199 890,05 € |
| Année 13 | 73 009,65 € | 43 749,51 € | 1 126 880,40 € |
| Année 14 | 75 795,06 € | 40 964,10 € | 1 051 085,34 € |
| Année 15 | 78 686,74 € | 38 072,42 € | 972 398,60 € |
| Année 16 | 81 688,74 € | 35 070,42 € | 890 709,86 € |
| Année 17 | 84 805,27 € | 31 953,89 € | 805 904,59 € |
| Année 18 | 88 040,70 € | 28 718,46 € | 717 863,89 € |
| Année 19 | 91 399,59 € | 25 359,57 € | 626 464,30 € |
| Année 20 | 94 886,59 € | 21 872,57 € | 531 577,71 € |
| Année 21 | 98 506,63 € | 18 252,53 € | 433 071,08 € |
| Année 22 | 102 264,79 € | 14 494,37 € | 330 806,29 € |
| Année 23 | 106 166,33 € | 10 592,83 € | 224 639,96 € |
| Année 24 | 110 216,70 € | 6 542,46 € | 114 423,26 € |
| Année 25 | 114 423,26 € | 2 337,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 892 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 710 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 800 €.