Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 472,87 € | 9 472,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 706 € / mois | 27 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 400 € | 1 989 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 063 € | 1 888 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 842 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 354,97 € | 68 319,47 € | 1 797 145,03 € |
| Année 2 | 47 085,29 € | 66 589,15 € | 1 750 059,74 € |
| Année 3 | 48 881,68 € | 64 792,76 € | 1 701 178,06 € |
| Année 4 | 50 746,58 € | 62 927,86 € | 1 650 431,48 € |
| Année 5 | 52 682,63 € | 60 991,81 € | 1 597 748,85 € |
| Année 6 | 54 692,54 € | 58 981,90 € | 1 543 056,31 € |
| Année 7 | 56 779,12 € | 56 895,32 € | 1 486 277,19 € |
| Année 8 | 58 945,32 € | 54 729,12 € | 1 427 331,87 € |
| Année 9 | 61 194,17 € | 52 480,27 € | 1 366 137,70 € |
| Année 10 | 63 528,79 € | 50 145,65 € | 1 302 608,91 € |
| Année 11 | 65 952,50 € | 47 721,94 € | 1 236 656,41 € |
| Année 12 | 68 468,68 € | 45 205,76 € | 1 168 187,73 € |
| Année 13 | 71 080,85 € | 42 593,59 € | 1 097 106,88 € |
| Année 14 | 73 792,66 € | 39 881,78 € | 1 023 314,22 € |
| Année 15 | 76 607,94 € | 37 066,50 € | 946 706,28 € |
| Année 16 | 79 530,67 € | 34 143,77 € | 867 175,61 € |
| Année 17 | 82 564,86 € | 31 109,58 € | 784 610,75 € |
| Année 18 | 85 714,80 € | 27 959,64 € | 698 895,95 € |
| Année 19 | 88 984,96 € | 24 689,48 € | 609 910,99 € |
| Année 20 | 92 379,82 € | 21 294,62 € | 517 531,17 € |
| Année 21 | 95 904,24 € | 17 770,20 € | 421 626,93 € |
| Année 22 | 99 563,11 € | 14 111,33 € | 322 063,82 € |
| Année 23 | 103 361,57 € | 10 312,87 € | 218 702,25 € |
| Année 24 | 107 304,95 € | 6 369,49 € | 111 397,30 € |
| Année 25 | 111 397,30 € | 2 275,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 065 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.