Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 492 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 673,41 € | 7 673,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 253 € / mois | 21 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 400 € | 1 611 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 313 € | 1 529 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 492 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 739,37 € | 55 341,55 € | 1 455 760,63 € |
| Année 2 | 38 141,00 € | 53 939,92 € | 1 417 619,63 € |
| Année 3 | 39 596,14 € | 52 484,78 € | 1 378 023,49 € |
| Année 4 | 41 106,79 € | 50 974,13 € | 1 336 916,70 € |
| Année 5 | 42 675,08 € | 49 405,84 € | 1 294 241,62 € |
| Année 6 | 44 303,18 € | 47 777,74 € | 1 249 938,44 € |
| Année 7 | 45 993,40 € | 46 087,52 € | 1 203 945,04 € |
| Année 8 | 47 748,10 € | 44 332,82 € | 1 156 196,94 € |
| Année 9 | 49 569,75 € | 42 511,17 € | 1 106 627,19 € |
| Année 10 | 51 460,92 € | 40 620,00 € | 1 055 166,27 € |
| Année 11 | 53 424,21 € | 38 656,71 € | 1 001 742,06 € |
| Année 12 | 55 462,40 € | 36 618,52 € | 946 279,66 € |
| Année 13 | 57 578,38 € | 34 502,54 € | 888 701,28 € |
| Année 14 | 59 775,05 € | 32 305,87 € | 828 926,23 € |
| Année 15 | 62 055,56 € | 30 025,36 € | 766 870,67 € |
| Année 16 | 64 423,05 € | 27 657,87 € | 702 447,62 € |
| Année 17 | 66 880,88 € | 25 200,04 € | 635 566,74 € |
| Année 18 | 69 432,47 € | 22 648,45 € | 566 134,27 € |
| Année 19 | 72 081,40 € | 19 999,52 € | 494 052,87 € |
| Année 20 | 74 831,40 € | 17 249,52 € | 419 221,47 € |
| Année 21 | 77 686,33 € | 14 394,59 € | 341 535,14 € |
| Année 22 | 80 650,16 € | 11 430,76 € | 260 884,98 € |
| Année 23 | 83 727,05 € | 8 353,87 € | 177 157,93 € |
| Année 24 | 86 921,36 € | 5 159,56 € | 90 236,57 € |
| Année 25 | 90 236,57 € | 1 843,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 492 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 924 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 910 € pour cette enveloppe de financement.