Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 159,28 € | 7 159,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 695 € / mois | 20 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 400 € | 1 503 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 813 € | 1 427 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 392 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 277,78 € | 51 633,58 € | 1 358 222,22 € |
| Année 2 | 35 585,53 € | 50 325,83 € | 1 322 636,69 € |
| Année 3 | 36 943,15 € | 48 968,21 € | 1 285 693,54 € |
| Année 4 | 38 352,57 € | 47 558,79 € | 1 247 340,97 € |
| Année 5 | 39 815,78 € | 46 095,58 € | 1 207 525,19 € |
| Année 6 | 41 334,80 € | 44 576,56 € | 1 166 190,39 € |
| Année 7 | 42 911,80 € | 42 999,56 € | 1 123 278,59 € |
| Année 8 | 44 548,92 € | 41 362,44 € | 1 078 729,67 € |
| Année 9 | 46 248,53 € | 39 662,83 € | 1 032 481,14 € |
| Année 10 | 48 012,97 € | 37 898,39 € | 984 468,17 € |
| Année 11 | 49 844,71 € | 36 066,65 € | 934 623,46 € |
| Année 12 | 51 746,34 € | 34 165,02 € | 882 877,12 € |
| Année 13 | 53 720,54 € | 32 190,82 € | 829 156,58 € |
| Année 14 | 55 770,07 € | 30 141,29 € | 773 386,51 € |
| Année 15 | 57 897,77 € | 28 013,59 € | 715 488,74 € |
| Année 16 | 60 106,64 € | 25 804,72 € | 655 382,10 € |
| Année 17 | 62 399,77 € | 23 511,59 € | 592 982,33 € |
| Année 18 | 64 780,42 € | 21 130,94 € | 528 201,91 € |
| Année 19 | 67 251,87 € | 18 659,49 € | 460 950,04 € |
| Année 20 | 69 817,61 € | 16 093,75 € | 391 132,43 € |
| Année 21 | 72 481,23 € | 13 430,13 € | 318 651,20 € |
| Année 22 | 75 246,51 € | 10 664,85 € | 243 404,69 € |
| Année 23 | 78 117,26 € | 7 794,10 € | 165 287,43 € |
| Année 24 | 81 097,54 € | 4 813,82 € | 84 189,89 € |
| Année 25 | 84 189,89 € | 1 719,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.