Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 809,56 € | 6 809,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 635 € / mois | 19 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 400 € | 1 503 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 813 € | 1 427 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 392 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 682,15 € | 58 032,57 € | 1 368 817,85 € |
| Année 2 | 24 696,17 € | 57 018,55 € | 1 344 121,68 € |
| Année 3 | 25 753,61 € | 55 961,11 € | 1 318 368,07 € |
| Année 4 | 26 856,34 € | 54 858,38 € | 1 291 511,73 € |
| Année 5 | 28 006,27 € | 53 708,45 € | 1 263 505,46 € |
| Année 6 | 29 205,44 € | 52 509,28 € | 1 234 300,02 € |
| Année 7 | 30 455,97 € | 51 258,75 € | 1 203 844,05 € |
| Année 8 | 31 760,01 € | 49 954,71 € | 1 172 084,04 € |
| Année 9 | 33 119,93 € | 48 594,79 € | 1 138 964,11 € |
| Année 10 | 34 538,05 € | 47 176,67 € | 1 104 426,06 € |
| Année 11 | 36 016,90 € | 45 697,82 € | 1 068 409,16 € |
| Année 12 | 37 559,08 € | 44 155,64 € | 1 030 850,08 € |
| Année 13 | 39 167,28 € | 42 547,44 € | 991 682,80 € |
| Année 14 | 40 844,35 € | 40 870,37 € | 950 838,45 € |
| Année 15 | 42 593,21 € | 39 121,51 € | 908 245,24 € |
| Année 16 | 44 416,99 € | 37 297,73 € | 863 828,25 € |
| Année 17 | 46 318,82 € | 35 395,90 € | 817 509,43 € |
| Année 18 | 48 302,09 € | 33 412,63 € | 769 207,34 € |
| Année 19 | 50 370,29 € | 31 344,43 € | 718 837,05 € |
| Année 20 | 52 527,08 € | 29 187,64 € | 666 309,97 € |
| Année 21 | 54 776,17 € | 26 938,55 € | 611 533,80 € |
| Année 22 | 57 121,56 € | 24 593,16 € | 554 412,24 € |
| Année 23 | 59 567,40 € | 22 147,32 € | 494 844,84 € |
| Année 24 | 62 117,95 € | 19 596,77 € | 432 726,89 € |
| Année 25 | 64 777,74 € | 16 936,98 € | 367 949,15 € |
| Année 26 | 67 551,37 € | 14 163,35 € | 300 397,78 € |
| Année 27 | 70 443,80 € | 11 270,92 € | 229 953,98 € |
| Année 28 | 73 460,06 € | 8 254,66 € | 156 493,92 € |
| Année 29 | 76 605,48 € | 5 109,24 € | 79 888,44 € |
| Année 30 | 79 888,44 € | 1 829,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 456 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.