Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 342 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 565,06 € | 6 565,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 894 € / mois | 18 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 400 € | 1 449 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 563 € | 1 376 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 342 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 831,91 € | 55 948,81 € | 1 319 668,09 € |
| Année 2 | 23 809,52 € | 54 971,20 € | 1 295 858,57 € |
| Année 3 | 24 829,00 € | 53 951,72 € | 1 271 029,57 € |
| Année 4 | 25 892,13 € | 52 888,59 € | 1 245 137,44 € |
| Année 5 | 27 000,76 € | 51 779,96 € | 1 218 136,68 € |
| Année 6 | 28 156,89 € | 50 623,83 € | 1 189 979,79 € |
| Année 7 | 29 362,51 € | 49 418,21 € | 1 160 617,28 € |
| Année 8 | 30 619,76 € | 48 160,96 € | 1 129 997,52 € |
| Année 9 | 31 930,83 € | 46 849,89 € | 1 098 066,69 € |
| Année 10 | 33 298,06 € | 45 482,66 € | 1 064 768,63 € |
| Année 11 | 34 723,80 € | 44 056,92 € | 1 030 044,83 € |
| Année 12 | 36 210,62 € | 42 570,10 € | 993 834,21 € |
| Année 13 | 37 761,07 € | 41 019,65 € | 956 073,14 € |
| Année 14 | 39 377,93 € | 39 402,79 € | 916 695,21 € |
| Année 15 | 41 064,01 € | 37 716,71 € | 875 631,20 € |
| Année 16 | 42 822,30 € | 35 958,42 € | 832 808,90 € |
| Année 17 | 44 655,87 € | 34 124,85 € | 788 153,03 € |
| Année 18 | 46 567,94 € | 32 212,78 € | 741 585,09 € |
| Année 19 | 48 561,89 € | 30 218,83 € | 693 023,20 € |
| Année 20 | 50 641,22 € | 28 139,50 € | 642 381,98 € |
| Année 21 | 52 809,57 € | 25 971,15 € | 589 572,41 € |
| Année 22 | 55 070,78 € | 23 709,94 € | 534 501,63 € |
| Année 23 | 57 428,78 € | 21 351,94 € | 477 072,85 € |
| Année 24 | 59 887,77 € | 18 892,95 € | 417 185,08 € |
| Année 25 | 62 452,05 € | 16 328,67 € | 354 733,03 € |
| Année 26 | 65 126,12 € | 13 654,60 € | 289 606,91 € |
| Année 27 | 67 914,68 € | 10 866,04 € | 221 692,23 € |
| Année 28 | 70 822,67 € | 7 958,05 € | 150 869,56 € |
| Année 29 | 73 855,17 € | 4 925,55 € | 77 014,39 € |
| Année 30 | 77 014,39 € | 1 763,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 342 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 757 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.