Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 342 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 650,13 € | 9 650,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 243 € / mois | 27 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 400 € | 1 449 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 563 € | 1 376 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 862,68 € | 46 938,88 € | 1 273 637,32 € |
| Année 2 | 71 368,84 € | 44 432,72 € | 1 202 268,48 € |
| Année 3 | 73 966,16 € | 41 835,40 € | 1 128 302,32 € |
| Année 4 | 76 658,05 € | 39 143,51 € | 1 051 644,27 € |
| Année 5 | 79 447,88 € | 36 353,68 € | 972 196,39 € |
| Année 6 | 82 339,25 € | 33 462,31 € | 889 857,14 € |
| Année 7 | 85 335,85 € | 30 465,71 € | 804 521,29 € |
| Année 8 | 88 441,52 € | 27 360,04 € | 716 079,77 € |
| Année 9 | 91 660,19 € | 24 141,37 € | 624 419,58 € |
| Année 10 | 94 996,00 € | 20 805,56 € | 529 423,58 € |
| Année 11 | 98 453,21 € | 17 348,35 € | 430 970,37 € |
| Année 12 | 102 036,26 € | 13 765,30 € | 328 934,11 € |
| Année 13 | 105 749,68 € | 10 051,88 € | 223 184,43 € |
| Année 14 | 109 598,28 € | 6 203,28 € | 113 586,15 € |
| Année 15 | 113 586,15 € | 2 214,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 342 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 572 €.