Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 910,71 € | 7 910,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 972 € / mois | 22 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 400 € | 1 449 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 563 € | 1 376 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 300,26 € | 48 628,26 € | 1 296 199,74 € |
| Année 2 | 48 033,17 € | 46 895,35 € | 1 248 166,57 € |
| Année 3 | 49 830,88 € | 45 097,64 € | 1 198 335,69 € |
| Année 4 | 51 695,89 € | 43 232,63 € | 1 146 639,80 € |
| Année 5 | 53 630,74 € | 41 297,78 € | 1 093 009,06 € |
| Année 6 | 55 637,99 € | 39 290,53 € | 1 037 371,07 € |
| Année 7 | 57 720,34 € | 37 208,18 € | 979 650,73 € |
| Année 8 | 59 880,67 € | 35 047,85 € | 919 770,06 € |
| Année 9 | 62 121,81 € | 32 806,71 € | 857 648,25 € |
| Année 10 | 64 446,86 € | 30 481,66 € | 793 201,39 € |
| Année 11 | 66 858,92 € | 28 069,60 € | 726 342,47 € |
| Année 12 | 69 361,26 € | 25 567,26 € | 656 981,21 € |
| Année 13 | 71 957,25 € | 22 971,27 € | 585 023,96 € |
| Année 14 | 74 650,37 € | 20 278,15 € | 510 373,59 € |
| Année 15 | 77 444,31 € | 17 484,21 € | 432 929,28 € |
| Année 16 | 80 342,85 € | 14 585,67 € | 352 586,43 € |
| Année 17 | 83 349,86 € | 11 578,66 € | 269 236,57 € |
| Année 18 | 86 469,38 € | 8 459,14 € | 182 767,19 € |
| Année 19 | 89 705,68 € | 5 222,84 € | 93 061,51 € |
| Année 20 | 93 061,51 € | 1 865,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 342 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.