Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 342 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 902,21 € | 6 902,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 916 € / mois | 19 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 400 € | 1 449 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 563 € | 1 376 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 342 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 046,92 € | 49 779,60 € | 1 309 453,08 € |
| Année 2 | 34 307,70 € | 48 518,82 € | 1 275 145,38 € |
| Année 3 | 35 616,60 € | 47 209,92 € | 1 239 528,78 € |
| Année 4 | 36 975,42 € | 45 851,10 € | 1 202 553,36 € |
| Année 5 | 38 386,08 € | 44 440,44 € | 1 164 167,28 € |
| Année 6 | 39 850,54 € | 42 975,98 € | 1 124 316,74 € |
| Année 7 | 41 370,90 € | 41 455,62 € | 1 082 945,84 € |
| Année 8 | 42 949,25 € | 39 877,27 € | 1 039 996,59 € |
| Année 9 | 44 587,82 € | 38 238,70 € | 995 408,77 € |
| Année 10 | 46 288,90 € | 36 537,62 € | 949 119,87 € |
| Année 11 | 48 054,88 € | 34 771,64 € | 901 064,99 € |
| Année 12 | 49 888,23 € | 32 938,29 € | 851 176,76 € |
| Année 13 | 51 791,54 € | 31 034,98 € | 799 385,22 € |
| Année 14 | 53 767,46 € | 29 059,06 € | 745 617,76 € |
| Année 15 | 55 818,74 € | 27 007,78 € | 689 799,02 € |
| Année 16 | 57 948,32 € | 24 878,20 € | 631 850,70 € |
| Année 17 | 60 159,12 € | 22 667,40 € | 571 691,58 € |
| Année 18 | 62 454,26 € | 20 372,26 € | 509 237,32 € |
| Année 19 | 64 836,97 € | 17 989,55 € | 444 400,35 € |
| Année 20 | 67 310,59 € | 15 515,93 € | 377 089,76 € |
| Année 21 | 69 878,55 € | 12 947,97 € | 307 211,21 € |
| Année 22 | 72 544,50 € | 10 282,02 € | 234 666,71 € |
| Année 23 | 75 312,20 € | 7 514,32 € | 159 354,51 € |
| Année 24 | 78 185,45 € | 4 641,07 € | 81 169,06 € |
| Année 25 | 81 169,06 € | 1 658,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 342 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 110 € pour cette enveloppe de financement.