Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 442 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 416,34 € | 7 416,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 474 € / mois | 21 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 400 € | 1 557 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 063 € | 1 478 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 442 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 508,51 € | 53 487,57 € | 1 406 991,49 € |
| Année 2 | 36 863,20 € | 52 132,88 € | 1 370 128,29 € |
| Année 3 | 38 269,59 € | 50 726,49 € | 1 331 858,70 € |
| Année 4 | 39 729,61 € | 49 266,47 € | 1 292 129,09 € |
| Année 5 | 41 245,36 € | 47 750,72 € | 1 250 883,73 € |
| Année 6 | 42 818,91 € | 46 177,17 € | 1 208 064,82 € |
| Année 7 | 44 452,53 € | 44 543,55 € | 1 163 612,29 € |
| Année 8 | 46 148,41 € | 42 847,67 € | 1 117 463,88 € |
| Année 9 | 47 909,07 € | 41 087,01 € | 1 069 554,81 € |
| Année 10 | 49 736,84 € | 39 259,24 € | 1 019 817,97 € |
| Année 11 | 51 634,37 € | 37 361,71 € | 968 183,60 € |
| Année 12 | 53 604,29 € | 35 391,79 € | 914 579,31 € |
| Année 13 | 55 649,37 € | 33 346,71 € | 858 929,94 € |
| Année 14 | 57 772,46 € | 31 223,62 € | 801 157,48 € |
| Année 15 | 59 976,55 € | 29 019,53 € | 741 180,93 € |
| Année 16 | 62 264,75 € | 26 731,33 € | 678 916,18 € |
| Année 17 | 64 640,21 € | 24 355,87 € | 614 275,97 € |
| Année 18 | 67 106,33 € | 21 889,75 € | 547 169,64 € |
| Année 19 | 69 666,53 € | 19 329,55 € | 477 503,11 € |
| Année 20 | 72 324,40 € | 16 671,68 € | 405 178,71 € |
| Année 21 | 75 083,66 € | 13 912,42 € | 330 095,05 € |
| Année 22 | 77 948,21 € | 11 047,87 € | 252 146,84 € |
| Année 23 | 80 922,02 € | 8 074,06 € | 171 224,82 € |
| Année 24 | 84 009,31 € | 4 986,77 € | 87 215,51 € |
| Année 25 | 87 215,51 € | 1 781,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 442 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 190 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.