Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 242 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 076,04 € | 6 076,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 412 € / mois | 17 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 400 € | 1 341 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 063 € | 1 273 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 242 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 131,19 € | 51 781,29 € | 1 221 368,81 € |
| Année 2 | 22 035,98 € | 50 876,50 € | 1 199 332,83 € |
| Année 3 | 22 979,52 € | 49 932,96 € | 1 176 353,31 € |
| Année 4 | 23 963,44 € | 48 949,04 € | 1 152 389,87 € |
| Année 5 | 24 989,52 € | 47 922,96 € | 1 127 400,35 € |
| Année 6 | 26 059,52 € | 46 852,96 € | 1 101 340,83 € |
| Année 7 | 27 175,32 € | 45 737,16 € | 1 074 165,51 € |
| Année 8 | 28 338,91 € | 44 573,57 € | 1 045 826,60 € |
| Année 9 | 29 552,34 € | 43 360,14 € | 1 016 274,26 € |
| Année 10 | 30 817,70 € | 42 094,78 € | 985 456,56 € |
| Année 11 | 32 137,26 € | 40 775,22 € | 953 319,30 € |
| Année 12 | 33 513,33 € | 39 399,15 € | 919 805,97 € |
| Année 13 | 34 948,29 € | 37 964,19 € | 884 857,68 € |
| Année 14 | 36 444,71 € | 36 467,77 € | 848 412,97 € |
| Année 15 | 38 005,19 € | 34 907,29 € | 810 407,78 € |
| Année 16 | 39 632,49 € | 33 279,99 € | 770 775,29 € |
| Année 17 | 41 329,50 € | 31 582,98 € | 729 445,79 € |
| Année 18 | 43 099,11 € | 29 813,37 € | 686 346,68 € |
| Année 19 | 44 944,57 € | 27 967,91 € | 641 402,11 € |
| Année 20 | 46 868,99 € | 26 043,49 € | 594 533,12 € |
| Année 21 | 48 875,83 € | 24 036,65 € | 545 657,29 € |
| Année 22 | 50 968,59 € | 21 943,89 € | 494 688,70 € |
| Année 23 | 53 150,98 € | 19 761,50 € | 441 537,72 € |
| Année 24 | 55 426,79 € | 17 485,69 € | 386 110,93 € |
| Année 25 | 57 800,03 € | 15 112,45 € | 328 310,90 € |
| Année 26 | 60 274,94 € | 12 637,54 € | 268 035,96 € |
| Année 27 | 62 855,77 € | 10 056,71 € | 205 180,19 € |
| Année 28 | 65 547,13 € | 7 365,35 € | 139 633,06 € |
| Année 29 | 68 353,74 € | 4 558,74 € | 71 279,32 € |
| Année 30 | 71 279,32 € | 1 631,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 242 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 360 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.