Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 142 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 587,02 € | 5 587,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 930 € / mois | 15 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 400 € | 1 233 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 563 € | 1 171 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 142 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 430,45 € | 47 613,79 € | 1 123 069,55 € |
| Année 2 | 20 262,42 € | 46 781,82 € | 1 102 807,13 € |
| Année 3 | 21 130,01 € | 45 914,23 € | 1 081 677,12 € |
| Année 4 | 22 034,75 € | 45 009,49 € | 1 059 642,37 € |
| Année 5 | 22 978,24 € | 44 066,00 € | 1 036 664,13 € |
| Année 6 | 23 962,13 € | 43 082,11 € | 1 012 702,00 € |
| Année 7 | 24 988,13 € | 42 056,11 € | 987 713,87 € |
| Année 8 | 26 058,10 € | 40 986,14 € | 961 655,77 € |
| Année 9 | 27 173,83 € | 39 870,41 € | 934 481,94 € |
| Année 10 | 28 337,35 € | 38 706,89 € | 906 144,59 € |
| Année 11 | 29 550,72 € | 37 493,52 € | 876 593,87 € |
| Année 12 | 30 816,01 € | 36 228,23 € | 845 777,86 € |
| Année 13 | 32 135,52 € | 34 908,72 € | 813 642,34 € |
| Année 14 | 33 511,47 € | 33 532,77 € | 780 130,87 € |
| Année 15 | 34 946,35 € | 32 097,89 € | 745 184,52 € |
| Année 16 | 36 442,69 € | 30 601,55 € | 708 741,83 € |
| Année 17 | 38 003,12 € | 29 041,12 € | 670 738,71 € |
| Année 18 | 39 630,33 € | 27 413,91 € | 631 108,38 € |
| Année 19 | 41 327,22 € | 25 717,02 € | 589 781,16 € |
| Année 20 | 43 096,76 € | 23 947,48 € | 546 684,40 € |
| Année 21 | 44 942,07 € | 22 102,17 € | 501 742,33 € |
| Année 22 | 46 866,42 € | 20 177,82 € | 454 875,91 € |
| Année 23 | 48 873,14 € | 18 171,10 € | 406 002,77 € |
| Année 24 | 50 965,80 € | 16 078,44 € | 355 036,97 € |
| Année 25 | 53 148,03 € | 13 896,21 € | 301 888,94 € |
| Année 26 | 55 423,74 € | 11 620,50 € | 246 465,20 € |
| Année 27 | 57 796,87 € | 9 247,37 € | 188 668,33 € |
| Année 28 | 60 271,61 € | 6 772,63 € | 128 396,72 € |
| Année 29 | 62 852,33 € | 4 191,91 € | 65 544,39 € |
| Année 30 | 65 544,39 € | 1 500,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 142 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.