Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 042 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 098,00 € | 5 098,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 448 € / mois | 14 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 400 € | 1 125 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 063 € | 1 068 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 042 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 729,71 € | 43 446,29 € | 1 024 770,29 € |
| Année 2 | 18 488,85 € | 42 687,15 € | 1 006 281,44 € |
| Année 3 | 19 280,52 € | 41 895,48 € | 987 000,92 € |
| Année 4 | 20 106,07 € | 41 069,93 € | 966 894,85 € |
| Année 5 | 20 967,00 € | 40 209,00 € | 945 927,85 € |
| Année 6 | 21 864,74 € | 39 311,26 € | 924 063,11 € |
| Année 7 | 22 800,94 € | 38 375,06 € | 901 262,17 € |
| Année 8 | 23 777,22 € | 37 398,78 € | 877 484,95 € |
| Année 9 | 24 795,33 € | 36 380,67 € | 852 689,62 € |
| Année 10 | 25 857,02 € | 35 318,98 € | 826 832,60 € |
| Année 11 | 26 964,17 € | 34 211,83 € | 799 868,43 € |
| Année 12 | 28 118,73 € | 33 057,27 € | 771 749,70 € |
| Année 13 | 29 322,71 € | 31 853,29 € | 742 426,99 € |
| Année 14 | 30 578,24 € | 30 597,76 € | 711 848,75 € |
| Année 15 | 31 887,53 € | 29 288,47 € | 679 961,22 € |
| Année 16 | 33 252,91 € | 27 923,09 € | 646 708,31 € |
| Année 17 | 34 676,73 € | 26 499,27 € | 612 031,58 € |
| Année 18 | 36 161,52 € | 25 014,48 € | 575 870,06 € |
| Année 19 | 37 709,88 € | 23 466,12 € | 538 160,18 € |
| Année 20 | 39 324,53 € | 21 851,47 € | 498 835,65 € |
| Année 21 | 41 008,35 € | 20 167,65 € | 457 827,30 € |
| Année 22 | 42 764,25 € | 18 411,75 € | 415 063,05 € |
| Année 23 | 44 595,31 € | 16 580,69 € | 370 467,74 € |
| Année 24 | 46 504,79 € | 14 671,21 € | 323 962,95 € |
| Année 25 | 48 496,04 € | 12 679,96 € | 275 466,91 € |
| Année 26 | 50 572,53 € | 10 603,47 € | 224 894,38 € |
| Année 27 | 52 737,95 € | 8 438,05 € | 172 156,43 € |
| Année 28 | 54 996,10 € | 6 179,90 € | 117 160,33 € |
| Année 29 | 57 350,92 € | 3 825,08 € | 59 809,41 € |
| Année 30 | 59 809,41 € | 1 369,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 042 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 566 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 063 € (2,5%).