Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 942 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 608,99 € | 4 608,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 967 € / mois | 13 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 400 € | 1 017 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 563 € | 966 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 942 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 029,13 € | 39 278,75 € | 926 470,87 € |
| Année 2 | 16 715,43 € | 38 592,45 € | 909 755,44 € |
| Année 3 | 17 431,16 € | 37 876,72 € | 892 324,28 € |
| Année 4 | 18 177,53 € | 37 130,35 € | 874 146,75 € |
| Année 5 | 18 955,85 € | 36 352,03 € | 855 190,90 € |
| Année 6 | 19 767,50 € | 35 540,38 € | 835 423,40 € |
| Année 7 | 20 613,91 € | 34 693,97 € | 814 809,49 € |
| Année 8 | 21 496,56 € | 33 811,32 € | 793 312,93 € |
| Année 9 | 22 416,98 € | 32 890,90 € | 770 895,95 € |
| Année 10 | 23 376,84 € | 31 931,04 € | 747 519,11 € |
| Année 11 | 24 377,82 € | 30 930,06 € | 723 141,29 € |
| Année 12 | 25 421,62 € | 29 886,26 € | 697 719,67 € |
| Année 13 | 26 510,10 € | 28 797,78 € | 671 209,57 € |
| Année 14 | 27 645,24 € | 27 662,64 € | 643 564,33 € |
| Année 15 | 28 828,92 € | 26 478,96 € | 614 735,41 € |
| Année 16 | 30 063,34 € | 25 244,54 € | 584 672,07 € |
| Année 17 | 31 350,60 € | 23 957,28 € | 553 321,47 € |
| Année 18 | 32 692,93 € | 22 614,95 € | 520 628,54 € |
| Année 19 | 34 092,79 € | 21 215,09 € | 486 535,75 € |
| Année 20 | 35 552,59 € | 19 755,29 € | 450 983,16 € |
| Année 21 | 37 074,88 € | 18 233,00 € | 413 908,28 € |
| Année 22 | 38 662,34 € | 16 645,54 € | 375 245,94 € |
| Année 23 | 40 317,79 € | 14 990,09 € | 334 928,15 € |
| Année 24 | 42 044,13 € | 13 263,75 € | 292 884,02 € |
| Année 25 | 43 844,37 € | 11 463,51 € | 249 039,65 € |
| Année 26 | 45 721,69 € | 9 586,19 € | 203 317,96 € |
| Année 27 | 47 679,41 € | 7 628,47 € | 155 638,55 € |
| Année 28 | 49 720,95 € | 5 586,93 € | 105 917,60 € |
| Année 29 | 51 849,90 € | 3 457,98 € | 54 067,70 € |
| Année 30 | 54 067,70 € | 1 237,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 942 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 310 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.