Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 992 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 853,50 € | 4 853,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 708 € / mois | 13 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 400 € | 1 071 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 813 € | 1 017 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 992 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 879,49 € | 41 362,51 € | 975 620,51 € |
| Année 2 | 17 602,21 € | 40 639,79 € | 958 018,30 € |
| Année 3 | 18 355,92 € | 39 886,08 € | 939 662,38 € |
| Année 4 | 19 141,87 € | 39 100,13 € | 920 520,51 € |
| Année 5 | 19 961,48 € | 38 280,52 € | 900 559,03 € |
| Année 6 | 20 816,19 € | 37 425,81 € | 879 742,84 € |
| Année 7 | 21 707,50 € | 36 534,50 € | 858 035,34 € |
| Année 8 | 22 637,00 € | 35 605,00 € | 835 398,34 € |
| Année 9 | 23 606,26 € | 34 635,74 € | 811 792,08 € |
| Année 10 | 24 617,05 € | 33 624,95 € | 787 175,03 € |
| Année 11 | 25 671,08 € | 32 570,92 € | 761 503,95 € |
| Année 12 | 26 770,25 € | 31 471,75 € | 734 733,70 € |
| Année 13 | 27 916,51 € | 30 325,49 € | 706 817,19 € |
| Année 14 | 29 111,85 € | 29 130,15 € | 677 705,34 € |
| Année 15 | 30 358,35 € | 27 883,65 € | 647 346,99 € |
| Année 16 | 31 658,25 € | 26 583,75 € | 615 688,74 € |
| Année 17 | 33 013,76 € | 25 228,24 € | 582 674,98 € |
| Année 18 | 34 427,36 € | 23 814,64 € | 548 247,62 € |
| Année 19 | 35 901,45 € | 22 340,55 € | 512 346,17 € |
| Année 20 | 37 438,70 € | 20 803,30 € | 474 907,47 € |
| Année 21 | 39 041,74 € | 19 200,26 € | 435 865,73 € |
| Année 22 | 40 713,45 € | 17 528,55 € | 395 152,28 € |
| Année 23 | 42 456,70 € | 15 785,30 € | 352 695,58 € |
| Année 24 | 44 274,62 € | 13 967,38 € | 308 420,96 € |
| Année 25 | 46 170,39 € | 12 071,61 € | 262 250,57 € |
| Année 26 | 48 147,28 € | 10 094,72 € | 214 103,29 € |
| Année 27 | 50 208,86 € | 8 033,14 € | 163 894,43 € |
| Année 28 | 52 358,71 € | 5 883,29 € | 111 535,72 € |
| Année 29 | 54 600,60 € | 3 641,40 € | 56 935,12 € |
| Année 30 | 56 935,12 € | 1 303,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 992 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 910 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.