Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 892 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 364,48 € | 4 364,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 226 € / mois | 12 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 400 € | 963 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 313 € | 914 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 892 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 178,73 € | 37 195,03 € | 877 321,27 € |
| Année 2 | 15 828,67 € | 36 545,09 € | 861 492,60 € |
| Année 3 | 16 506,41 € | 35 867,35 € | 844 986,19 € |
| Année 4 | 17 213,18 € | 35 160,58 € | 827 773,01 € |
| Année 5 | 17 950,20 € | 34 423,56 € | 809 822,81 € |
| Année 6 | 18 718,81 € | 33 654,95 € | 791 104,00 € |
| Année 7 | 19 520,31 € | 32 853,45 € | 771 583,69 € |
| Année 8 | 20 356,13 € | 32 017,63 € | 751 227,56 € |
| Année 9 | 21 227,73 € | 31 146,03 € | 729 999,83 € |
| Année 10 | 22 136,67 € | 30 237,09 € | 707 863,16 € |
| Année 11 | 23 084,52 € | 29 289,24 € | 684 778,64 € |
| Année 12 | 24 072,93 € | 28 300,83 € | 660 705,71 € |
| Année 13 | 25 103,71 € | 27 270,05 € | 635 602,00 € |
| Année 14 | 26 178,60 € | 26 195,16 € | 609 423,40 € |
| Année 15 | 27 299,51 € | 25 074,25 € | 582 123,89 € |
| Année 16 | 28 468,43 € | 23 905,33 € | 553 655,46 € |
| Année 17 | 29 687,40 € | 22 686,36 € | 523 968,06 € |
| Année 18 | 30 958,55 € | 21 415,21 € | 493 009,51 € |
| Année 19 | 32 284,12 € | 20 089,64 € | 460 725,39 € |
| Année 20 | 33 666,47 € | 18 707,29 € | 427 058,92 € |
| Année 21 | 35 108,00 € | 17 265,76 € | 391 950,92 € |
| Année 22 | 36 611,26 € | 15 762,50 € | 355 339,66 € |
| Année 23 | 38 178,86 € | 14 194,90 € | 317 160,80 € |
| Année 24 | 39 813,63 € | 12 560,13 € | 277 347,17 € |
| Année 25 | 41 518,34 € | 10 855,42 € | 235 828,83 € |
| Année 26 | 43 296,10 € | 9 077,66 € | 192 532,73 € |
| Année 27 | 45 149,94 € | 7 223,82 € | 147 382,79 € |
| Année 28 | 47 083,15 € | 5 290,61 € | 100 299,64 € |
| Année 29 | 49 099,16 € | 3 274,60 € | 51 200,48 € |
| Année 30 | 51 200,48 € | 1 172,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 892 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 710 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 470 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.