Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 892 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 588,62 € | 4 588,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 905 € / mois | 13 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 400 € | 963 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 313 € | 914 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 892 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 969,73 € | 33 093,71 € | 870 530,27 € |
| Année 2 | 22 807,93 € | 32 255,51 € | 847 722,34 € |
| Année 3 | 23 678,08 € | 31 385,36 € | 824 044,26 € |
| Année 4 | 24 581,42 € | 30 482,02 € | 799 462,84 € |
| Année 5 | 25 519,23 € | 29 544,21 € | 773 943,61 € |
| Année 6 | 26 492,82 € | 28 570,62 € | 747 450,79 € |
| Année 7 | 27 503,58 € | 27 559,86 € | 719 947,21 € |
| Année 8 | 28 552,86 € | 26 510,58 € | 691 394,35 € |
| Année 9 | 29 642,19 € | 25 421,25 € | 661 752,16 € |
| Année 10 | 30 773,06 € | 24 290,38 € | 630 979,10 € |
| Année 11 | 31 947,09 € | 23 116,35 € | 599 032,01 € |
| Année 12 | 33 165,90 € | 21 897,54 € | 565 866,11 € |
| Année 13 | 34 431,23 € | 20 632,21 € | 531 434,88 € |
| Année 14 | 35 744,85 € | 19 318,59 € | 495 690,03 € |
| Année 15 | 37 108,55 € | 17 954,89 € | 458 581,48 € |
| Année 16 | 38 524,29 € | 16 539,15 € | 420 057,19 € |
| Année 17 | 39 994,06 € | 15 069,38 € | 380 063,13 € |
| Année 18 | 41 519,87 € | 13 543,57 € | 338 543,26 € |
| Année 19 | 43 103,89 € | 11 959,55 € | 295 439,37 € |
| Année 20 | 44 748,38 € | 10 315,06 € | 250 690,99 € |
| Année 21 | 46 455,59 € | 8 607,85 € | 204 235,40 € |
| Année 22 | 48 227,93 € | 6 835,51 € | 156 007,47 € |
| Année 23 | 50 067,88 € | 4 995,56 € | 105 939,59 € |
| Année 24 | 51 978,03 € | 3 085,41 € | 53 961,56 € |
| Année 25 | 53 961,56 € | 1 102,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 892 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 110 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 710 € pour cette enveloppe de financement.