Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 892 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 259,07 € | 5 259,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 937 € / mois | 15 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 400 € | 963 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 313 € | 914 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 892 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 892 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 780,54 € | 32 328,30 € | 861 719,46 € |
| Année 2 | 31 932,60 € | 31 176,24 € | 829 786,86 € |
| Année 3 | 33 127,72 € | 29 981,12 € | 796 659,14 € |
| Année 4 | 34 367,59 € | 28 741,25 € | 762 291,55 € |
| Année 5 | 35 653,89 € | 27 454,95 € | 726 637,66 € |
| Année 6 | 36 988,30 € | 26 120,54 € | 689 649,36 € |
| Année 7 | 38 372,67 € | 24 736,17 € | 651 276,69 € |
| Année 8 | 39 808,84 € | 23 300,00 € | 611 467,85 € |
| Année 9 | 41 298,78 € | 21 810,06 € | 570 169,07 € |
| Année 10 | 42 844,48 € | 20 264,36 € | 527 324,59 € |
| Année 11 | 44 448,01 € | 18 660,83 € | 482 876,58 € |
| Année 12 | 46 111,58 € | 16 997,26 € | 436 765,00 € |
| Année 13 | 47 837,40 € | 15 271,44 € | 388 927,60 € |
| Année 14 | 49 627,82 € | 13 481,02 € | 339 299,78 € |
| Année 15 | 51 485,23 € | 11 623,61 € | 287 814,55 € |
| Année 16 | 53 412,20 € | 9 696,64 € | 234 402,35 € |
| Année 17 | 55 411,24 € | 7 697,60 € | 178 991,11 € |
| Année 18 | 57 485,12 € | 5 623,72 € | 121 505,99 € |
| Année 19 | 59 636,63 € | 3 472,21 € | 61 869,36 € |
| Année 20 | 61 869,36 € | 1 240,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 892 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.