Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 669,82 € | 4 669,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 151 € / mois | 13 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 400 € | 855 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 813 € | 812 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 331,77 € | 28 706,07 € | 765 168,23 € |
| Année 2 | 28 354,72 € | 27 683,12 € | 736 813,51 € |
| Année 3 | 29 415,95 € | 26 621,89 € | 707 397,56 € |
| Année 4 | 30 516,91 € | 25 520,93 € | 676 880,65 € |
| Année 5 | 31 659,06 € | 24 378,78 € | 645 221,59 € |
| Année 6 | 32 843,97 € | 23 193,87 € | 612 377,62 € |
| Année 7 | 34 073,24 € | 21 964,60 € | 578 304,38 € |
| Année 8 | 35 348,50 € | 20 689,34 € | 542 955,88 € |
| Année 9 | 36 671,47 € | 19 366,37 € | 506 284,41 € |
| Année 10 | 38 043,99 € | 17 993,85 € | 468 240,42 € |
| Année 11 | 39 467,86 € | 16 569,98 € | 428 772,56 € |
| Année 12 | 40 945,04 € | 15 092,80 € | 387 827,52 € |
| Année 13 | 42 477,49 € | 13 560,35 € | 345 350,03 € |
| Année 14 | 44 067,30 € | 11 970,54 € | 301 282,73 € |
| Année 15 | 45 716,61 € | 10 321,23 € | 255 566,12 € |
| Année 16 | 47 427,65 € | 8 610,19 € | 208 138,47 € |
| Année 17 | 49 202,71 € | 6 835,13 € | 158 935,76 € |
| Année 18 | 51 044,24 € | 4 993,60 € | 107 891,52 € |
| Année 19 | 52 954,68 € | 3 083,16 € | 54 936,84 € |
| Année 20 | 54 936,84 € | 1 101,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 342 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 813 € (2,5%).