Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 074,49 € | 4 074,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 347 € / mois | 11 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 400 € | 855 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 813 € | 812 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 792 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 508,16 € | 29 385,72 € | 772 991,84 € |
| Année 2 | 20 252,40 € | 28 641,48 € | 752 739,44 € |
| Année 3 | 21 025,09 € | 27 868,79 € | 731 714,35 € |
| Année 4 | 21 827,21 € | 27 066,67 € | 709 887,14 € |
| Année 5 | 22 659,95 € | 26 233,93 € | 687 227,19 € |
| Année 6 | 23 524,46 € | 25 369,42 € | 663 702,73 € |
| Année 7 | 24 421,94 € | 24 471,94 € | 639 280,79 € |
| Année 8 | 25 353,68 € | 23 540,20 € | 613 927,11 € |
| Année 9 | 26 320,95 € | 22 572,93 € | 587 606,16 € |
| Année 10 | 27 325,12 € | 21 568,76 € | 560 281,04 € |
| Année 11 | 28 367,61 € | 20 526,27 € | 531 913,43 € |
| Année 12 | 29 449,89 € | 19 443,99 € | 502 463,54 € |
| Année 13 | 30 573,43 € | 18 320,45 € | 471 890,11 € |
| Année 14 | 31 739,82 € | 17 154,06 € | 440 150,29 € |
| Année 15 | 32 950,76 € | 15 943,12 € | 407 199,53 € |
| Année 16 | 34 207,87 € | 14 686,01 € | 372 991,66 € |
| Année 17 | 35 512,93 € | 13 380,95 € | 337 478,73 € |
| Année 18 | 36 867,81 € | 12 026,07 € | 300 610,92 € |
| Année 19 | 38 274,36 € | 10 619,52 € | 262 336,56 € |
| Année 20 | 39 734,58 € | 9 159,30 € | 222 601,98 € |
| Année 21 | 41 250,51 € | 7 643,37 € | 181 351,47 € |
| Année 22 | 42 824,26 € | 6 069,62 € | 138 527,21 € |
| Année 23 | 44 458,07 € | 4 435,81 € | 94 069,14 € |
| Année 24 | 46 154,19 € | 2 739,69 € | 47 914,95 € |
| Année 25 | 47 914,95 € | 978,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.