Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 692 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 560,36 € | 3 560,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 789 € / mois | 10 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 400 € | 747 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 313 € | 709 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 692 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 046,57 € | 25 677,75 € | 675 453,43 € |
| Année 2 | 17 696,93 € | 25 027,39 € | 657 756,50 € |
| Année 3 | 18 372,08 € | 24 352,24 € | 639 384,42 € |
| Année 4 | 19 073,01 € | 23 651,31 € | 620 311,41 € |
| Année 5 | 19 800,69 € | 22 923,63 € | 600 510,72 € |
| Année 6 | 20 556,09 € | 22 168,23 € | 579 954,63 € |
| Année 7 | 21 340,31 € | 21 384,01 € | 558 614,32 € |
| Année 8 | 22 154,48 € | 20 569,84 € | 536 459,84 € |
| Année 9 | 22 999,70 € | 19 724,62 € | 513 460,14 € |
| Année 10 | 23 877,19 € | 18 847,13 € | 489 582,95 € |
| Année 11 | 24 788,12 € | 17 936,20 € | 464 794,83 € |
| Année 12 | 25 733,83 € | 16 990,49 € | 439 061,00 € |
| Année 13 | 26 715,59 € | 16 008,73 € | 412 345,41 € |
| Année 14 | 27 734,83 € | 14 989,49 € | 384 610,58 € |
| Année 15 | 28 792,95 € | 13 931,37 € | 355 817,63 € |
| Année 16 | 29 891,45 € | 12 832,87 € | 325 926,18 € |
| Année 17 | 31 031,83 € | 11 692,49 € | 294 894,35 € |
| Année 18 | 32 215,76 € | 10 508,56 € | 262 678,59 € |
| Année 19 | 33 444,81 € | 9 279,51 € | 229 233,78 € |
| Année 20 | 34 720,78 € | 8 003,54 € | 194 513,00 € |
| Année 21 | 36 045,42 € | 6 678,90 € | 158 467,58 € |
| Année 22 | 37 420,60 € | 5 303,72 € | 121 046,98 € |
| Année 23 | 38 848,25 € | 3 876,07 € | 82 198,73 € |
| Année 24 | 40 330,38 € | 2 393,94 € | 41 868,35 € |
| Année 25 | 41 868,35 € | 855,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 692 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 310 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.