Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 875,46 € | 3 875,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 744 € / mois | 11 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 400 € | 855 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 813 € | 812 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 792 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 478,03 € | 33 027,49 € | 779 021,97 € |
| Année 2 | 14 055,10 € | 32 450,42 € | 764 966,87 € |
| Année 3 | 14 656,95 € | 31 848,57 € | 750 309,92 € |
| Année 4 | 15 284,52 € | 31 221,00 € | 735 025,40 € |
| Année 5 | 15 938,96 € | 30 566,56 € | 719 086,44 € |
| Année 6 | 16 621,43 € | 29 884,09 € | 702 465,01 € |
| Année 7 | 17 333,12 € | 29 172,40 € | 685 131,89 € |
| Année 8 | 18 075,31 € | 28 430,21 € | 667 056,58 € |
| Année 9 | 18 849,25 € | 27 656,27 € | 648 207,33 € |
| Année 10 | 19 656,33 € | 26 849,19 € | 628 551,00 € |
| Année 11 | 20 498,00 € | 26 007,52 € | 608 053,00 € |
| Année 12 | 21 375,66 € | 25 129,86 € | 586 677,34 € |
| Année 13 | 22 290,94 € | 24 214,58 € | 564 386,40 € |
| Année 14 | 23 245,39 € | 23 260,13 € | 541 141,01 € |
| Année 15 | 24 240,69 € | 22 264,83 € | 516 900,32 € |
| Année 16 | 25 278,64 € | 21 226,88 € | 491 621,68 € |
| Année 17 | 26 361,01 € | 20 144,51 € | 465 260,67 € |
| Année 18 | 27 489,73 € | 19 015,79 € | 437 770,94 € |
| Année 19 | 28 666,79 € | 17 838,73 € | 409 104,15 € |
| Année 20 | 29 894,27 € | 16 611,25 € | 379 209,88 € |
| Année 21 | 31 174,28 € | 15 331,24 € | 348 035,60 € |
| Année 22 | 32 509,10 € | 13 996,42 € | 315 526,50 € |
| Année 23 | 33 901,08 € | 12 604,44 € | 281 625,42 € |
| Année 24 | 35 352,63 € | 11 152,89 € | 246 272,79 € |
| Année 25 | 36 866,38 € | 9 639,14 € | 209 406,41 € |
| Année 26 | 38 444,89 € | 8 060,63 € | 170 961,52 € |
| Année 27 | 40 091,04 € | 6 414,48 € | 130 870,48 € |
| Année 28 | 41 807,65 € | 4 697,87 € | 89 062,83 € |
| Année 29 | 43 597,77 € | 2 907,75 € | 45 465,06 € |
| Année 30 | 45 465,06 € | 1 040,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 510 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.