Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 696,63 € | 5 696,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 263 € / mois | 16 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 400 € | 855 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 813 € | 812 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 650,76 € | 27 708,80 € | 751 849,24 € |
| Année 2 | 42 130,20 € | 26 229,36 € | 709 719,04 € |
| Année 3 | 43 663,43 € | 24 696,13 € | 666 055,61 € |
| Année 4 | 45 252,48 € | 23 107,08 € | 620 803,13 € |
| Année 5 | 46 899,39 € | 21 460,17 € | 573 903,74 € |
| Année 6 | 48 606,19 € | 19 753,37 € | 525 297,55 € |
| Année 7 | 50 375,14 € | 17 984,42 € | 474 922,41 € |
| Année 8 | 52 208,48 € | 16 151,08 € | 422 713,93 € |
| Année 9 | 54 108,50 € | 14 251,06 € | 368 605,43 € |
| Année 10 | 56 077,69 € | 12 281,87 € | 312 527,74 € |
| Année 11 | 58 118,53 € | 10 241,03 € | 254 409,21 € |
| Année 12 | 60 233,67 € | 8 125,89 € | 194 175,54 € |
| Année 13 | 62 425,78 € | 5 933,78 € | 131 749,76 € |
| Année 14 | 64 697,65 € | 3 661,91 € | 67 052,11 € |
| Année 15 | 67 052,11 € | 1 307,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 276 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.