Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 992 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 848,32 € | 5 848,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 722 € / mois | 16 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 400 € | 1 071 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 813 € | 1 017 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 229,35 € | 35 950,49 € | 958 270,65 € |
| Année 2 | 35 510,44 € | 34 669,40 € | 922 760,21 € |
| Année 3 | 36 839,50 € | 33 340,34 € | 885 920,71 € |
| Année 4 | 38 218,30 € | 31 961,54 € | 847 702,41 € |
| Année 5 | 39 648,69 € | 30 531,15 € | 808 053,72 € |
| Année 6 | 41 132,63 € | 29 047,21 € | 766 921,09 € |
| Année 7 | 42 672,10 € | 27 507,74 € | 724 248,99 € |
| Année 8 | 44 269,19 € | 25 910,65 € | 679 979,80 € |
| Année 9 | 45 926,05 € | 24 253,79 € | 634 053,75 € |
| Année 10 | 47 644,95 € | 22 534,89 € | 586 408,80 € |
| Année 11 | 49 428,14 € | 20 751,70 € | 536 980,66 € |
| Année 12 | 51 278,11 € | 18 901,73 € | 485 702,55 € |
| Année 13 | 53 197,30 € | 16 982,54 € | 432 505,25 € |
| Année 14 | 55 188,32 € | 14 991,52 € | 377 316,93 € |
| Année 15 | 57 253,85 € | 12 925,99 € | 320 063,08 € |
| Année 16 | 59 396,71 € | 10 783,13 € | 260 666,37 € |
| Année 17 | 61 619,76 € | 8 560,08 € | 199 046,61 € |
| Année 18 | 63 925,99 € | 6 253,85 € | 135 120,62 € |
| Année 19 | 66 318,54 € | 3 861,30 € | 68 802,08 € |
| Année 20 | 68 802,08 € | 1 379,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 992 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 910 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.