Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 992 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 134,26 € | 7 134,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 619 € / mois | 20 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 400 € | 1 071 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 813 € | 1 017 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 909,57 € | 34 701,55 € | 941 590,43 € |
| Année 2 | 52 762,35 € | 32 848,77 € | 888 828,08 € |
| Année 3 | 54 682,54 € | 30 928,58 € | 834 145,54 € |
| Année 4 | 56 672,63 € | 28 938,49 € | 777 472,91 € |
| Année 5 | 58 735,10 € | 26 876,02 € | 718 737,81 € |
| Année 6 | 60 872,69 € | 24 738,43 € | 657 865,12 € |
| Année 7 | 63 088,03 € | 22 523,09 € | 594 777,09 € |
| Année 8 | 65 384,02 € | 20 227,10 € | 529 393,07 € |
| Année 9 | 67 763,56 € | 17 847,56 € | 461 629,51 € |
| Année 10 | 70 229,70 € | 15 381,42 € | 391 399,81 € |
| Année 11 | 72 785,58 € | 12 825,54 € | 318 614,23 € |
| Année 12 | 75 434,52 € | 10 176,60 € | 243 179,71 € |
| Année 13 | 78 179,79 € | 7 431,33 € | 164 999,92 € |
| Année 14 | 81 025,04 € | 4 586,08 € | 83 974,88 € |
| Année 15 | 83 974,88 € | 1 637,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 992 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 910 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 813 € (2,5%).