Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 092 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 853,08 € | 7 853,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 797 € / mois | 22 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 400 € | 1 179 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 313 € | 1 119 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 039,02 € | 38 197,94 € | 1 036 460,98 € |
| Année 2 | 58 078,46 € | 36 158,50 € | 978 382,52 € |
| Année 3 | 60 192,14 € | 34 044,82 € | 918 190,38 € |
| Année 4 | 62 382,74 € | 31 854,22 € | 855 807,64 € |
| Année 5 | 64 653,04 € | 29 583,92 € | 791 154,60 € |
| Année 6 | 67 005,98 € | 27 230,98 € | 724 148,62 € |
| Année 7 | 69 444,57 € | 24 792,39 € | 654 704,05 € |
| Année 8 | 71 971,86 € | 22 265,10 € | 582 732,19 € |
| Année 9 | 74 591,17 € | 19 645,79 € | 508 141,02 € |
| Année 10 | 77 305,78 € | 16 931,18 € | 430 835,24 € |
| Année 11 | 80 119,19 € | 14 117,77 € | 350 716,05 € |
| Année 12 | 83 034,99 € | 11 201,97 € | 267 681,06 € |
| Année 13 | 86 056,91 € | 8 180,05 € | 181 624,15 € |
| Année 14 | 89 188,81 € | 5 048,15 € | 92 435,34 € |
| Année 15 | 92 435,34 € | 1 802,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 092 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 437 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.