Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 192 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 571,90 € | 8 571,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 975 € / mois | 24 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 400 € | 1 287 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 813 € | 1 222 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 168,49 € | 41 694,31 € | 1 131 331,51 € |
| Année 2 | 63 394,60 € | 39 468,20 € | 1 067 936,91 € |
| Année 3 | 65 701,78 € | 37 161,02 € | 1 002 235,13 € |
| Année 4 | 68 092,86 € | 34 769,94 € | 934 142,27 € |
| Année 5 | 70 570,98 € | 32 291,82 € | 863 571,29 € |
| Année 6 | 73 139,31 € | 29 723,49 € | 790 431,98 € |
| Année 7 | 75 801,08 € | 27 061,72 € | 714 630,90 € |
| Année 8 | 78 559,73 € | 24 303,07 € | 636 071,17 € |
| Année 9 | 81 418,77 € | 21 444,03 € | 554 652,40 € |
| Année 10 | 84 381,87 € | 18 480,93 € | 470 270,53 € |
| Année 11 | 87 452,79 € | 15 410,01 € | 382 817,74 € |
| Année 12 | 90 635,50 € | 12 227,30 € | 292 182,24 € |
| Année 13 | 93 934,04 € | 8 928,76 € | 198 248,20 € |
| Année 14 | 97 352,61 € | 5 510,19 € | 100 895,59 € |
| Année 15 | 100 895,59 € | 1 967,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 192 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.